My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Rusza Aion Bank i oferuje do 1,5% na koncie oszczędnościowym dla dowolnych kwot!

Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
W swoich tekstach wykorzystuje zdobyte wykształcenie ekonomiczne i polonistyczne. Produkty bankowe nie mają przed nią tajemnic. Jej hobby to gry planszowe.
Rusza Aion Bank i oferuje do 1,5% na koncie oszczędnościowym dla dowolnych kwot!

Czym jest Aion Bank?

Aion Bank to dzieło Wojciecha Sobieraja, twórcy Alior Banku i jego sukcesu. Bank posiada siedzibę w Belgii i tam działa na podstawie licencji belgijskiego banku centralnego i Europejskiego Banku Centralnego.

Na terenie Polski Aion Bank prowadzi działalność jako oddział banku zagranicznego nie podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, ale KNF musiała wydać decyzję określającą warunki działania banku w naszym kraju.

ROR na abonament, czyli trzy różne pakiety

Aion Bank proponuje klientom konto osobiste w abonamencie/subskrypcji, podobnie jak serwisy typu Netflix, Spotify itd. Za jedną miesięczną opłatę otrzymujemy dostęp do rachunku w PLN, kont walutowych i karty płatniczej, natomiast dodatkowe usługi, w zależności od wariantu, mogą, ale nie muszą być bezpłatne.

Obecnie do wyboru mamy 3 plany cenowe (pakiety):

  • Light – plan darmowy, w którym nie płacimy za korzystanie z karty debetowej ani za pobranie gotówki z bankomatu do 900 zł w miesiącu. Za wydanie fizycznej karty bank pobierze 11,99 zł.

  • Smart – opłata 29,99 zł miesięcznie. Podstawowe usługi - konto, karta i bankomaty - mamy bezpłatnie, dodatkowo otrzymujemy także dostęp do platformy inwestycyjnej.

  • All-Inclusive – opłata 49,99 zł miesięcznie. W tym planie wszystko jest bezpłatne, ponadto zyskujemy dostęp do usługi MoneyMax pozwalającej zmniejszyć wydatki na zakupy, ubezpieczenie i rachunki.

Założeniem Aion Banku jest prostota. Nie trzeba zastanawiać się, czy spełniamy warunki bezpłatnego prowadzenia konta, czy poniesiemy opłatę za kartę itd. Za jedną miesięczną kwotę otrzymujemy określony pakiet usług, bez ograniczeń i dodatkowych wymagań.

Proces otwarcia konta przechodzi się w aplikacji mobilnej (tutaj znajdziesz link do jej pobrania) z wykorzystaniem zdjęcia dokumentu tożsamości i “selfie” – to już właściwie standardowa procedura stosowana przez instytucje finansowe. Kody poleceń podajesz na jednym z końcowych etapów wypełniania wniosku. Aion deklaruje, że konto powinno być aktywne już w 10 minut.

Zakładając Plan Light z naszym kodem NAJLEPSZEFREE, otrzymasz kartę fizyczną całkowicie za darmo, bez opłaty za wydanie.

Jeśli wybierzesz Plan Smart lub All-Inclusive, z kodem NAJLEPSZEFREE przez 2 miesiące opłata wyniesie 0 zł. Jeśli wpiszesz kod NAJLEPSZE50, przez pół roku Twoja opłata za płatne plany zostanie obniżona o połowę.

Aion Oszczędności, czyli konto oszczędnościowe bez limitu

Przyjrzyjmy się teraz ofercie oszczędnościowej Aion Banku. Próżno szukać w niej lokat terminowych, jednak znajdziemy rachunek Aion Oszczędności. To klasyczne konto oszczędnościowe z miesięczną kapitalizacją, które w każdym z pakietów prowadzone jest bezpłatnie. Nie zapłacimy także za przelew środków z tego rachunku – uwaga: nie można tego zrobić na konto w innym banku, dozwolone są tylko przelewy wewnętrzne (na konto osobiste, a potem np. na konto w innym banku).

Oprocentowanie konta Aion Oszczędności zależy od planu cenowego:

  • 1% dla planu Light,

  • 1,25% dla planu Smart,

  • 1,5% dla planu All-Inclusive.

Rachunek oszczędnościowy dostępny jest także w euro. Jego oprocentowanie wynosi odpowiednio 0,5%, 0,75% oraz 1%.

Podane stawki obowiązują bez ograniczeń kwotowych, a zgodnie z dokumentami na stronie banku będą dostępne do 31 grudnia 2021 r. Po tej dacie powinno obowiązywać oprocentowanie podstawowe – 0,05% – jednak liczymy, że Aion przynajmniej utrzyma korzystne warunki.

Jaki plan wybrać dla swoich oszczędności?

Z uwagi na to, że opłaty za poszczególne pakiety są różne, efektywność naszego oszczędzania w zależności od wpłaconej kwoty również nie będzie taka sama. Spójrzmy na tabelę, w której przedstawiliśmy wysokość miesięcznych odsetek (po opodatkowaniu) w standardowych warunkach.

Zysk na koncie Aion Oszczędności w ramach różnych pakietów i dla różnych kwot

Kwota/Plan

Light

(zysk netto, pakiet jest darmowy)

Smart

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

All-Inclusive

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

10 000 zł

7 zł

-22 zł

-40 zł

50 000 zł

34 zł

12 zł

1 zł

100 000 zł

68 zł

54 zł

51 zł

150 000 zł

101 zł

97 zł

102 zł

200 000 zł

135 zł

139 zł

153 zł

400 000 zł

270 zł

308 zł

355 zł

W przypadku niższych kwot płatne pakiety nie przyniosą Ci wymiernych zysków, jednak już dla kwoty ok. 150 tys. zł opłaca się skorzystać z planu All-Inclusive – wtedy odsetki są już minimalnie wyższe niż w pakiecie Light, a zyskasz też bezpłatne usługi dodatkowe.

Jeśli uwzględnimy specjalne warunki cenowe z kodami promocyjnymi (2 miesiące gratis lub 6 miesięcy za pół ceny), efektywny miesięczny zysk będzie jeszcze wyższy, a potem można zmienić plan na darmowy.

Miesięczny zysk na koncie Aion Oszczędności w promocji 2 miesiące gratis

Kwota/Plan

Light

(zysk netto, pakiet jest darmowy)

Smart

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

All-Inclusive

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

10 000 zł

7 zł

8 zł/ mies. w pierwszych 2 miesiącach

-22 zł w kolejnych miesiącach

10 zł/ mies. w pierwszych 2 miesiącach

-40 zł w kolejnych miesiącach

50 000 zł

34 zł

42 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

12 zł w kolejnych miesiącach

51 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

1 zł w kolejnych miesiącach

100 000 zł

68 zł

84 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

54 zł w kolejnych miesiącach

101 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

51 zł w kolejnych miesiącach

150 000 zł

101 zł

127 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

97 zł w kolejnych miesiącach

152 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

102 zł w kolejnych miesiącach

200 000 zł

135 zł

169 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach

139 zł w kolejnych miesiącach

203 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach

153 zł w kolejnych miesiącach

400 000 zł

270 zł

338 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

308 zł w kolejnych miesiącach

405 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach

355 zł w kolejnych miesiącach

Promocja 2 miesiące gratis powinna przypaść do gustu osobom, które chcą ulokować praktycznie dowolną kwotę na krótki okres (np. 2 miesiące). Po tym czasie można zdecydować co dalej (np. przejść na darmowy plan Light z oprocentowaniem 1%). W tej opcji warto naszym zdaniem wybrać plan All-Inclusive, ponieważ przyniesie wyższe odsetki od planu Smart.

Omówmy jeszcze drugą promocję, czyli 6 miesięcy za 50% ceny.

Miesięczny zysk na koncie Aion Oszczędności w promocji 50% taniej przez 6 miesięcy

Kwota/Plan

Light

(zysk netto, pakiet jest darmowy)

Smart

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

All-Inclusive

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

10 000 zł

7 zł

-7 zł-15 zł

50 000 zł

34 zł

27 zł26 zł

100 000 zł

68 zł

69 zł

76 zł

150 000 zł

101 zł

112 zł

127 zł

200 000 zł

135 zł

157 zł178 zł

400 000 zł

270 zł

323 zł

380 zł

W tym przypadku już dla kwot od ok. 100 000 zł bardziej opłacają się płatne plany w porównaniu z darmowym planem Light. Plan All-Inclusive ponownie przyniesie największy zysk. Szczególnie jest to widoczne dla wyższych kwot.

Należy pamiętać, że w powyższych tabelkach podaliśmy zysk miesięczny, zatem w dłuższej perspektywie te różnice w odsetkach będą narastały.

A co z bezpieczeństwem?

Fakt, że Aion Bank jest zarejestrowany w Belgii, może budzić wątpliwości co do bezpieczeństwa wpłaconych środków, jednak niepotrzebnie.

Podobnie jak w Polsce, oszczędności do kwoty stanowiącej równowartość 100 tys. euro są objęte systemem gwarantowania depozytów. Instytucją, która za to odpowiada, jest Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds - Fundusz Gwarancyjny (BE) z siedzibą w Brukseli.

Nasza ocena

Propozycja Aion Banku przedstawia się obiecująco. Podstawowy plan cenowy nie odbiega zbytnio od konkurencji i naprawdę pozwala na bezpłatne korzystanie z konta osobistego. Większości klientów to wystarczy, natomiast ci bardziej wymagający mogą wybrać wersję płatną i dodatkowo cieszyć się np. możliwością inwestowania czy szansą na niższe codzienne wydatki.

Strona oszczędnościowa oferty Aionu wygląda bardzo dobrze. Brakuje nam co prawda lokat, jednak konto oszczędnościowe, bez limitów i warunków, z powodzeniem może je zastąpić. Oprocentowanie sięgające 1,5% to dziś rzadkość i choć w płatnych planach efektywnie wychodzi mniej, to z kodami promocyjnymi można poprawić ten mankament.

Skorzystaj z oferty Aion Banku. Pamiętaj o wpisaniu kodów poleceń:

  • NAJLEPSZEFREE (darmowa karta fizyczna dla Planu Light lub 2 miesiące gratis dla planów Smart i All-Inclusive)
  • NAJLEPSZE50 (50% ceny przez 6 miesięcy dla planów Smart i All-Inclusive)

Przeczytaj także

Komentarze