Kondycja rynku lokat bankowych w połowie września 2014 r.

W niniejszym mini raporcie w skrócie przedstawiamy najciekawsze wydarzenia, które zaszły w ostatnich 2 tygodniach na rynku lokat bankowych. Głównym celem raportu jest próba nakreślenia trendów zmian oprocentowania lokat bankowych w perspektywie ostatnich wydarzeń na rynku.

Zmiany na rynku lokat między 1 a 16 września 2014 r.

W dwóch minionych tygodniach września, oprócz regularnych zmian w ofertach banków (cotygodniowe nowe Hity Tygodnia w Bossa Banku), na rynku lokat pojawiło się kilka istotnych zmian:

• z początkiem września zakończyła się oferta Lokaty Sierpniowej w Expanderze;
• BOŚ Bank wprowadził do swojej standardowej oferty Ekolokatę bez Kantów – miesięczny depozyt z oprocentowaniem 4,0% dla posiadaczy Konta bez Kantów;
• mBank przygotował dla nowych klientów Lokatę Gra Wstępna – kwartalną lokatę z oprocentowaniem 4% dla kwot od 500 zł do 5 tys. zł;
• w neoBanku nowi klienci mogą skorzystać z energoLokaty Wrześniowa Czwórka – 3-miesięcznego depozytu z oprocentowaniem 4,0%;
• Meritum Bank lekko podwyższył oprocentowanie Lokaty Internetowej na 6 miesięcy (z 3,4% do 3,5%) oraz na rok (z 3,6% na 3,7%);
• Raiffeisen Polbank zmienił warunki R-lokaty na nowe środki – od tej pory można zakładać ją jedynie na okres 4 miesięcy (wcześniej było to możliwe na 3 lub 6 miesięcy);
• Plus Bank obniżył oprocentowanie Lokat Mobilnych, Internetowych i Standardowych o ok. 0,1 – 0,2 p.p.;
• w ofercie Idea Banku, jak co tydzień, pojawiły się nowe lokaty – z ciekawszych możemy wymienić Lokatę Drużynową (jej oprocentowanie zależało od liczby osób, które skorzystały z oferty);

Tym razem trudno wskazać najważniejsze wydarzenie mijającego okresu. Pozytywnie zaskoczyły nas lokaty mBanku i Meritum Banku, które stały się bardziej atrakcyjne dla klientów. Z kolei działanie Plus Banku, który obniżył oprocentowanie większości swoich lokat sugeruje, że banki powoli próbują wyprzedzić prawdopodobną decyzję RPP o obniżeniu stóp procentowych.

Oprocentowanie lokat od 1 do 16 września

Kliknij, aby powiększyć

W pierwszej połowie września największe zmiany zaobserwowaliśmy w średnim oprocentowaniu 15 najlepszych lokat krótkoterminowych. Na skutek zakończenia promocyjnej lokaty w Expanderze, a z drugiej strony także czasowego pojawienia się Ekolokaty bez Kantów w BOŚ Banku (razem z miesięczną Ekolokatą Powitalną na 4% w Bossa Banku, która została zakończona 14 września), średnie wartości tej kategorii lokat uległy znacznym wahaniom, by ustabilizować się na poziomie ok. 3,55%. Nieznaczny wzrost nastąpił także w oprocentowaniu lokat długoterminowych, zaś w lokatach średnioterminowych, pomimo małych zmian w ofertach banków, nie zauważyliśmy większych zmian w średnim oprocentowaniu. Tradycyjnie najwięcej dzieje się wśród lokat kwartalnych. Nowa oferta mBanku oraz dynamiczna polityka depozytowa Idea Banku przyczyniły się do wzrostu średniego oprocentowania tej kategorii lokat do ok. 3,92%.

Uwaga: Powyższy wykres nie uwzględnia lokat w bankach spółdzielczych. Ze względu na dużą liczbę takich instytucji (blisko 600!) i zróżnicowaną działalność depozytową zdecydowaliśmy się nie brać pod uwagę tych lokat w naszym podsumowaniu (choć w rankingu lokatnajlepsze oferty depozytów w bankach spółdzielczych wciąż się znajdują).

Najlepsze lokaty na rynku w połowie września 2014 r.

W naszej subiektywnej opinii depozyty obecnie warte uwagi to:

Lokaty Krótkoterminowe

1. Lokata Bonjour w Lion's Banku – miesięczny depozyt z oprocentowaniem 5,0% dla nowych klientów Idea Banku (Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku);
2. Lokata Start w Meritum Banku – 2-miesięczny depozyt z oprocentowaniem 5% dla nowych klientów, którzy otworzą w tym banku Proste Konto Osobiste;
3. Lokata na Start w Getin Online – 2-miesięczna lokata z oprocentowaniem 4,5% przeznaczona dla klientów, którzy wcześniej nie posiadali tego depozytu w banku; 

Lokaty Kwartalne +

1. Lokata Happy w Idea Banku – 3-miesięczna lokata z oprocentowaniem 5,0% dla nowych klientów banku. Lokata jest jedną z bardziej popularnych lokat na rynku;
2. Lokata Mobilna w Banku Millennium – kwartalny depozyt z oprocentowaniem 4,5% dla posiadaczy Konta 360 zakładany w aplikacji mobilnej;
3. Lokata Bezkarna w BGŻ Optima – 3-miesięczna lokata z oprocentowaniem 4% dla klientów otwierających Konto Oszczędnościowe w tym banku;

Lokaty Średnioterminowe

1. Twoja Lokata II w Getin Banku – półroczna lokata z promocyjnym oprocentowaniem 4% dla aktywnych klientów banku;
2. Lokata Specjalna w Toyota Banku – 9-miesięczny depozyt z wyższym 4% oprocentowaniem dla posiadaczy kredytu samochodowego w banku;
3. BIZ Lokata PRO w BiZ Banku – półroczna lokata z oprocentowaniem 3,7% wymagająca założenia konta osobistego;

Lokaty Długoterminowe

1. BIZ Lokata PRO w BiZ Banku – dwuletnia lokata z oprocentowaniem 4,05% wymagająca założenia konta osobistego;
2. Lokata Mobilna w BZ WBK – roczna lokata z oprocentowaniem 4% dla posiadaczy rachunków w banku;
3. Lokata Coraz Więcej 24-miesięczna w Banku Pocztowym – dwuletnia lokata z oprocentowaniem 3,81% dla posiadaczy Pocztowego Konta ZawszeDarmowego oraz Konta Nestor;

Komentarz redakcyjny

Rada Polityki Pieniężnej we wrześniu 2014 r., wbrew oczekiwaniom, utrzymała stopy procentowe na niezmienionym poziomie. Ta sytuacja z pewnością wpłynęła także na strategie banków, które w różny sposób reagują na dane ekonomiczne. Ostatnie dane o utrzymującej się deflacji mogą w końcu przekonać RPP o konieczności obniżenia stóp procentowych, co z kolei - w czarnym scenariuszu - wywoła spadek oprocentowania lokat (co już miało miejsce w przypadku depozytów w Plus Banku). Kolejne tygodnie dopiero pokażą, co zrobią banki w warunkach takiej niepewności, dlatego warto na bieżąco monitorować sytuację na rynku depozytów.