My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Ocena redakcji:

Do 3,1% na Lokacie Na Nowe Środki w Idea Banku

Do 3,1% na Lokacie Na Nowe Środki w Idea Banku
Źródło: strona Idea Banku

Nieważne, czy posiadasz do ulokowania małą czy dużą kwotę. Nie ma znaczenia, czy korzystasz już z konta osobistego czy innych produktów Idea Banku. Lokata Na Nowe Środki z oprocentowaniem nawet 3,1% w skali roku to oferta na tyle uniwersalna, że powinna spełnić oczekiwania szerokiego grona klientów.

Szczegóły lokaty

Idea Bank słynie z atrakcyjnych propozycji lokat. Kolejnym przykładem depozytu, który zasługuje na uwagę, jest niezwykle elastyczna oferta Lokaty Na Nowe Środki. Bardzo szeroki zakres możliwych do ulokowania kwot, jak i wybór okresu oszczędzania czyni ten depozyt produktem niemal dla każdego. Aby skorzystać z oferty, nie musisz jednocześnie wnioskować o otwarcie rachunku osobistego czy innego produktu.

Miesiąc, trzy miesiące, a może pół roku?

Lokatę Na Nowe Środki możesz założyć dla kwot już od 500 zł do nawet 1 mln zł. Co więcej, bank pozwala na zakładanie więcej niż jednej lokaty.

Oprocentowanie depozytu jest stałe, a jego poziom zależy od okresu trwania lokaty. Do wyboru masz trzy warianty z następującym oprocentowaniem:

  1. Lokata 1-miesięczna - oprocentowanie wynosi 3% w skali roku;
  2. Lokata 3-miesięczna również z oprocentowaniem 3% w skali roku;
  3. Lokata 6-miesięczna3,1% w skali roku.

Jak widać, w przypadku wyboru półrocznego depozytu oprocentowanie Twoich środków będzie wyższe o 0,1 p.p. niż w przypadku pozostałych wariantów. Niezależnie od wyboru konkretnej opcji kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu umownego.

Aktualnie Lokata na Nowe Środki charakteryzuje się więc takim samym oprocentowaniem jak Lokata Na Nowe Środki Plus, z której mogą jednak skorzystać tylko klienci Idea Banku posiadający konto osobiste.

Tylko „nowe środki”!

Należy zaznaczyć, że powyższe wartości oprocentowania obowiązują wyłącznie w przypadku wpłaty na rachunek lokaty wyłącznie nowych środków. W innym przypadku oprocentowanie depozytu wyniesie zaledwie 0,5 % w skali roku.

Za „nowe środki” przyjmuje się środki wpłacone na lokatę, które stanowią nadwyżkę ponad sumę zgromadzoną na wszystkich Twoich rachunkach w Idea Banku. Bank weźmie pod uwagę saldo na rachunkach na koniec 20. dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym dokonałeś wpłaty środków na lokatę.

Zbierzmy powyższe informacje i przedstawmy je na czytelnym przykładzie. Jeśli dokonasz wpłaty w lipcu, to bank uwzględni saldo na dzień 20 czerwca. Załóżmy, że posiadałeś tego dnia 2 tys. zł na koncie osobistym i 5 tys. zł na innej lokacie w Idea Banku. W takiej sytuacji przed wpłatą środków na Lokatę Na Nowe Środki będziesz musiał się upewnić, że Twoje saldo nie jest aktualnie niższe niż 7 tys. zł. Dopiero wówczas bank potraktuje ulokowaną kwotę jako nadwyżkę i przyzna wyższe oprocentowanie.

Oczywiście te wyliczenia nie będą miały zastosowania w przypadku tych, którzy nie mieli wcześniej do czynienia z Idea Bankiem. Jakiejkolwiek kwoty by oni nie wpłacili na lokatę, jej oprocentowanie na lokacie wyniesie 3% lub 3,1% (oczywiście pod warunkiem, że zmieści się ona w przedziale 500 zł – 1 mln zł).

Ile zyskasz na Lokacie Na Nowe Środki w Idea Banku?

Pora sprawdzić, na jaki zysk z odsetek możesz liczyć w zależności od konkretnego wariantu lokaty i wysokości wpłaconych środków. Poniższa tabela rozwiewa wszelkie wątpliwości. Dla formalności dodajmy, że zawiera ona informacje o kwocie odsetek netto (po odliczeniu należnego podatku od zysków kapitałowych).

Zysk* z Lokaty Na Nowe Środki Idea Banku

Kwota lokaty

Odsetki z lokaty miesięcznej

Odsetki z lokaty 3-miesięcznej

Odsetki z lokaty 6-miesięcznej

500 zł

1,01 zł

3,04 zł

6,28 zł

1 000 zł

2,02 zł

6,07 zł

12,55 zł

2 000 zł

4,05 zł

12,15 zł

25,11 zł

5 000 zł

10,12 zł

30,37 zł

62,77 zł

10 000 zł

20,25 zł

60,75 zł

125,55 zł

20 000 zł

40,50 zł

121,50 zł

251,10 zł

50 000 zł

101,25 zł

303,75 zł

627,75 zł

100 000 zł

202,50 zł

607,50 zł

1 255,50 zł

150 000 zł

303,75 zł

911,25 zł

1 883,25 zł

200 000 zł

405,00 zł

1 215,00 zł

2 511,00 zł

250 000 zł

506,25 zł

1 518,75 zł

3 138,75 zł

430 000 zł

807,75 zł

2 612,25 zł

5 398,65 zł

500 000 zł

1 012,50 zł

3 037,50 zł

6 277,50 zł

750 000 zł

1 518,75 zł

4 556,25 zł

9 416,25 zł

1 000 000 zł

2 025,00 zł

6 075,00 zł

12 555,00 zł

Zysk z lokaty na nowe środki Idew Banku
Kliknij, aby powiększyć

Tabela pokazuje, jak ogromny wpływ na wysokość odsetek ma wybór konkretnego wariantu lokaty. Warto więc wykazać się większą cierpliwością. W przypadku skorzystania z lokaty półrocznej pokaźny zysk jest zresztą nie tylko wynikiem dłuższego okresu lokaty, ale także wyższego o 0,1 p.p. oprocentowania.

Pamiętaj o kwocie objętej ochroną BFG!

Środki zgromadzone w Idea Banku – podobnie jak w przypadku innych instytucji – podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oznacza to, że w przypadku mało prawdopodobnego upadku banku otrzymasz zwrot swoich pieniędzy.

Pamiętaj jednak, że gwarancja BFG nie jest nieograniczona i obejmuje jedynie środki do równowartości 100 tys. euro. W związku z tym wpłata przechowywanie w jednym banku wyższych kwot (obecnie ok. 430 tys. zł) jest naznaczone pewnym minimalnym ryzykiem.

Kończy się okres lokaty. Co dalej?

Po upływie terminu lokaty depozyt zostanie automatycznie odnowiony; chyba, że złożysz dyspozycję o zmianie charakteru lokaty na nieodnawialny (możesz tego dokonać w dowolnym momencie jej trwania).

Domyślnie lokata jest odnawiana na ten sam okres, na który ją założyłeś (miesiąc, 3 miesiące lub pół roku). W tym czasie oprocentowanie Twoich środków spadnie jednak do poziomu… 0,01%. Powinno Cię to raczej skłonić do wypłaty środków zaraz po upływie okresu umownego i rozejrzenia się za konkurencyjną ofertą.

Uwaga: jeśli zerwiesz lokatę przed upływem jej terminu, bank wypłaci Ci jedynie równowartość wpłaconego kapitału. Stracisz zatem wszystkie wypracowane do tej pory odsetki.

Otwarcie Lokaty Na Nowe Środki wyłącznie online

Procedura otwarcia lokaty zależy od tego, czy jesteś już klientem Idea Banku i posiadasz dostęp do systemu bankowości elektronicznej (internetowej lub mobilnej). Jeśli tak właśnie jest, to depozyt założysz po zalogowaniu i wejściu w zakładkę z lokatami.

Proces otwierania lokaty przez nowego klienta nie jest na szczęście znacznie bardziej skomplikowany. W takiej sytuacji konieczne będzie jest po prostu złożenie wniosku przez stronę banku, a następnie wpłata środków na numer rachunku podany w wiadomości e-mail. Jednocześnie, już jako klient Idea Banku, otrzymasz dostęp do bankowości elektronicznej.

Lokata Na Nowe Środki Plus – na czym polega różnica?

W ofercie Idea Banku znajdziemy także Lokatę Na Nowe Środki Plus. Czy różni się ona od depozytu w wersji „bez plusa”?

Są 2 istotne różnice, przy czym – co zaskakujące – żadna z nich nie czyni oferty „z plusem” bardziej atrakcyjnej. Po pierwsze, Lokata Na Nowe Środki Plus ma charakter nieodnawialny. Po drugie i najważniejsze, Lokatę depozyt ten możesz założyć tylko i wyłącznie pod warunkiem posiadania konta osobistego (skorzystanie z lokaty jest możliwe jedynie z poziomu bankowości internetowej/mobilnej).

Oferta warta rozważenia, ale…

Atrakcyjne oprocentowanie (do 3,1% w skali roku) oraz elastyczność dotycząca kwot i okresu oszczędzania sprawiają, że Lokata Na Nowe Środki to propozycja godna rozważenia dla tych, którzy poszukują korzystnych depozytów krótko- i średnioterminowych.

Właściwie chciałoby się powiedzieć, że oferta jest szczególnie interesująca dla nowych klientów - głównie z powodu ograniczenia dotyczącego nowych środków i sposobu ich wyliczania. Z drugiej strony, jeśli nigdy nie korzystałeś z usług Idea Banku, to być może korzystniejsza będzie dla Ciebie Lokata Happy z oprocentowaniem 4% w skali roku. Niestety jest ona dostępna dla niższych kwot (do 20 tys. zł), a okres depozytu to 3 miesiące.

Podsumowując, warto porównać oferty przed podjęciem ostatecznej decyzji, gdyż atrakcyjność lokaty zależy w dużej mierze od indywidualnych potrzeb. W tym celu przydatny będzie ranking lokat, z pomocą którego łatwo znajdziesz idealny depozyt dla siebie. Tak czy siak, Lokata Na Nowe Środki ma solidne argumenty, by zyskać uwagę sporej części klientów.

Ocena redakcji:

Zalety

  • możliwość wpłaty zarówno niskich, jak i wysokich kwot (od 500 zł do 1 mln zł)
  • brak konieczności wnioskowania o inne produkty banku
  • 3 warianty lokaty do wyboru

Wady

  • lokata wyłącznie dla nowych środków
  • bardzo niskie oprocentowanie odnowionej lokaty (0,01%)

O banku

Idea Bank kojarzony jest głównie z obsługą przedsiębiorstw i właśnie ta grupa klientów była początkowo głównym odbiorcą usług banku. Z biegiem czasu oferta instytucji poszerzyła się o usługi dla klientów indywidualnych i właśnie propozycje depozytów terminowych zasługują na szczególną uwagę. W Idea Banku znajdziemy szeroki wybór lokat, a posiadacze konta osobistego często mogą zyskać wyższe oprocentowanie. Motto banku to "Najlepszy bank dla przedsiębiorców".

Czytaj więcej

Przeczytaj także

Komentarze