My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Ocena redakcji:

Nawet 8,25% w skali roku nawet do 1 000 000 zł na Lokacie na nowe środki w Kasie Stefczyka

Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Dziennikarz z doświadczeniem w roli rzecznika prasowego i specjalisty ds. public relations. W wolnych chwilach lubi czytać i odkrywać nowe miejsca podczas górskich wędrówek.
Nawet 8,25% w skali roku nawet do 1 000 000 zł na Lokacie na nowe środki w Kasie Stefczyka
Źródło: strona Kasy Stefczyka

Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowa im. Franciszka Stefczyka, czyli po prostu Kasa Stefczyka, oferuje aż 8,25% na lokacie miesięcznej i 7,75% w skali roku na 9-miesięcznej lokacie terminowej. Można na niej ulokować tylko nowe środki łącznie do 1 000 000 zł. W analizie przyglądamy się, czy tak atrakcyjne oprocentowanie nie wiąże się z jakimiś „haczykami”.

Propozycja Kasy Stefczyka wygląda interesująco i skorzystanie z niej nie jest kłopotliwe. Jeśli jesteś już jej członkiem, wystarczy po prostu założyć depozyt w bankowości internetowej, dzwoniąc na infolinię lub odwiedzając jedną z placówek Kasy.

Nie będąc jeszcze członkiem Kasy, trzeba zacząć od przystąpienia do niej, co można zrobić w placówce bądź wygodnie online na www.kasastefczyka.pl. Uzyskanie członkostwa wiąże się z różnego rodzaju opłatami, które – na szczęście – w przypadku tego SKOK-u nie są wysokie (o czym za chwilę) i nie uszczuplą zbytnio zysku.

Nowe środki wysoko oprocentowane

Lokatę na nowe środki możesz założyć w kilku różnych wariantach:

  • 8,25% na 1 miesiąc
  • 7,5% na 3 miesiące
  • 7,5% na 6 miesięcy
  • 7,75% na 9 miesięcy
  • 7,75% na 12 miesięcy.

Nowe środki obliczane są jako nadwyżka ponad stan salda na wszystkich rachunkach członka Kasy na koniec 10. dnia poprzedniego miesiąca. Chodzi o pieniądze na rachunkach płatniczych IKS, rachunkach systematycznego oszczędzania „Książeczka” oraz lokatach. Należne Ci odsetki otrzymasz po zakończeniu okresu umownego.

W przypadku omawianych depozytów obowiązuje bardzo interesująca z punktu widzenia klienta reguła. Możesz otworzyć kilka lokat na nowe środki (w sumie maksymalnie na 1 000 000 zł) i w ten sposób zabezpieczyć się na wypadek, gdybyś potrzebował części pieniędzy wcześniej. Gdyby tak się stało, zerwiesz tylko te lokaty, które pozwolą Ci uzyskać dostęp do niezbędnej kwoty gotówki. Pojedynczą lokatę możesz otworzyć dla kwot od 300 zł do 200 000 zł.

Ile możesz zyskać na lokacie w Kasie Stefczyka?

Poniżej prezentujemy zysk z Lokaty na nowe środki w Kasie Stefczyka. Są to już kwoty netto, czyli po uwzględnieniu „podatku Belki”.

Zysk* z Lokaty na nowe środki i Lokaty na nowe środki PLUS w Kasie Stefczyka
Kwota lokaty

Odsetki z lokaty 1-miesięcznej (8,25%)

Odsetki z lokaty 9-miesięcznej (7,75%)

300 zł 2 zł 14 zł
1 000 zł 6 zł 47 zł
5 000 zł 28 zł 236 zł
10 000 zł 57 zł 471 zł
25 000 zł 142 zł 1178 zł
50 000 zł 284 zł 2356 zł
100 000 zł 568 zł 4712 zł
150 000 zł 851 zł 7069 zł
200 000 zł 1 135 zł 9 425 zł
300 000 zł 1 703 zł 14 137 zł
450 000 zł 2 554 zł 21 206 zł
500 000 zł 2 838 zł 23 562 zł
1 000 000 zł 5 676 zł 47 124 zł

Zysk z miesięcznej Lokaty na nowe środki w Kasie Stefczyka
Kliknij, aby powiększyć

Jak widzisz, wpłacając na lokaty maksymalną dopuszczalną kwotę, czyli 1 000 000 zł, po miesiącu zyskasz prawie 5700 zł. Pamiętaj, że środki zgromadzone w Kasie chronione są do równowartości 100 000 euro (ok. 450 000 zł).

Ponadto Twój zysk zostanie nieco uszczuplony o różnego rodzaju opłaty, które musisz ponieść jako członek Kasy Stefczyka.

Jak założyć Lokatę na nowe środki i jakie wiążą się z tym opłaty?

Lokatę na nowe środki na 3 miesiące założysz online na tej stronie, korzystając ze środków zgromadzonych na rachunku IKS.

Oznacza to, że musisz być członkiem tego SKOK-u, co wiąże się z koniecznością poniesienia określonych kosztów. Na szczęście są one niewielkie – w sumie 4 zł za wpisowe, wkład członkowski, udział w Kasie i składkę na rzecz Stowarzyszenia Krzewienia Edukacji Finansowej. Tę ostatnią będziesz też musiał ponosić co miesiąc przez cały okres członkostwa w Kasie. Aktualnie wynosi ona 1 zł/miesiąc.

Zakładając, że będziesz chciał się rozstać z Kasą zaraz po zakończeniu lokaty, Twoje dodatkowe koszty wyniosą kilkanaście złotych (4 zł „na start” + 1 zł za każdy miesiąc członkostwa).

Ochrona Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe objęte są „opieką” Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, w związku z czym w razie ewentualnych kłopotów Kasy zdeponowane w niej środki do równowartości 100 000 euro odzyskasz w krótkim czasie. Ponieważ jednak na lokacie możesz ulokować znacznie wyższą kwotę, powinieneś zdawać sobie sprawę, że przekroczenie progu 100 000 euro niesie ze sobą pewne ryzyko.

Rachunek IKS Deponent

Rachunek IKS Deponent zakładany jest bezpłatnie, a jego prowadzenie kosztuje 5,90 zł/mies. Warunkiem uniknięcia tej opłaty jest zapewnienie w danym miesiącu wpływów zewnętrznych w łącznej wysokości min. 1000 zł.

Rachunek można obsługiwać wyłącznie w oddziale, nie ma do niego dostępu elektronicznego. Koszt przelewu zależy od kwoty operacji i wynosi:

  • 3,50 zł za przelew do 200 zł,
  • 5 zł za przelew od 200 zł do 1250 zł,
  • 0,4% wartości transakcji dla kwot od 1250 zł do 20 000 zł,
  • 80 zł za przelew powyżej 20 000 zł.

Do rachunku możesz również zamówić kartę debetową. Jej wydanie jest bezpłatne, zaś miesięczny koszt korzystania wynosi 5 zł.

Jeżeli zależy Ci na dostępie zdalnym do swojego konta, zwróć uwagę na Rachunek IKS Classic. Przelewy internetowe z tego rachunku są darmowe, chociaż trzeba się liczyć z opłatą 0,20 zł za kod autoryzacyjny do transakcji. Aby uniknąć comiesięcznej prowizji za prowadzenie konta Classic, należy zapewnić wpływ w wysokości 2000 zł/mies.

Dodajmy, że wpłaty i wypłaty gotówki w placówkach Kasy Stefczyka są darmowe.

Za sam fakt posiadania karty Kasa będzie pobierała od Ciebie co miesiąc po 5 zł i nie ma możliwości uniknięcia tej opłaty.

Czy warto skorzystać?

Przy różnych okazjach podkreślamy, że uzyskanie atrakcyjnego oprocentowania nie zawsze jest proste, że czasem wymaga nieco większego wysiłku niż tylko założenie depozytu w bankowości internetowej. Tak jest i w tym przypadku – trzeba bowiem zostać członkiem Kasy Stefczyka, co może niektórych zniechęcić do omawianej lokaty.

Niemniej oprocentowanie w wysokości 8,25% to dobra stawka, a krótki okres "mrożenia" środków (1 miesiąc) sprawia, że jest to znakomita propozycja dla osób aktywnie zarządzających swoimi oszczędnościami.

Trzeba też zauważyć, że oprocentowanie 7,75% dotyczy okresu 9 i 12 miesięcy, ale także dla krótszych okresów stawka jest całkiem atrakcyjna (7,5%). Warto też mieć na uwadze, że w wielu bankach podobne stawki można zyskać na lokatach zakładanych do 10 000 zł, czasami 20 000 zł. Można więc powiedzieć, że decydując się na propozycję Kasy Stefczyka, dasz sobie dłuższy okres spokoju, nie będziesz musiał po kilku tygodniach szukać nowego miejsca na ulokowanie swoich oszczędności.

Oceniając ofertę omawianej lokaty, trzeba też pamiętać o warunkach aktywności na rachunkach IKS, które pozwolą uniknąć opłaty za ich prowadzenie.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji zachęcamy też do lektury tekstu „Banki spółdzielcze vs SKOK-i – podobieństwa i różnice”, w którym omówiliśmy specyfikę funkcjonowania SKOK-ów.

W przypadku Lokaty na nowe środki w Kasie Stefczyka do przemyślenia jest wiele rzeczy. Rozważ je na spokojnie, oceń plusy i minusy tej propozycji w odniesienie do Twojej sytuacji i dopiero wtedy na spokojnie podejmij decyzję, czy zechcesz z niej skorzystać. A jeżeli nie byłeś wcześniej klientem Kasy Stefczyka zerknij najpierw na tą propozycję:

Ocena redakcji:

Zalety

  • bardzo atrakcyjne oprocentowanie

Wady

  • obowiązek przystąpienia do Kasy Stefczyka

Przydatne dokumenty

  1. Cennik lokat

O banku

Powstała w 1993 r. Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka nawiązuje do tradycji polskiej spółdzielczości finansowej z przełomu XIX i XX wieku.

Czytaj więcej

Przeczytaj także

Komentarze