My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Ocena redakcji:

Lokata NR 1 w Idea Banku: od 2,2% do nawet 3,5% w skali roku

Portrait
Michał Radzimiński
Jestem dociekliwym redaktorem, stale poszukującym nowych wyzwań. Lubię pisać o pieniądzach, choć wcale nie są dla mnie najważniejsze w życiu.
Lokata NR 1 w Idea Banku: od 2,2% do nawet 3,5% w skali roku
Źródło: strona Idea Banku

Depozyt otwierany na okres od 1 do 60 miesięcy z oprocentowaniem nawet do 3,5% w skali roku i to bez konieczności otwierania konta – tak w skrócie możemy scharakteryzować Lokatę NR 1 w Idea Banku.

Szczegóły lokaty

Idea Bank słynie z bogatej i atrakcyjnej oferty lokat. Jednak nawet na tle innych depozytów tego banku Lokata NR 1 prezentuje się całkiem zachęcająco.

Możliwość wpłaty niewielkich (od 500 zł) lub bardzo wysokich (do 1 mln zł) kwot sprawia, że z oferty może skorzystać właściwie każdy. Znaczenia nie ma również to, czy jesteś już klientem Idea Banku, czy nie. Do otwarcia lokaty nie jest wymagane posiadanie innych produktów, w tym konta osobistego.

Od 2,20% do 3,50%

Elastyczność oferty objawia się również w tym, że masz możliwość wyboru okresu trwania depozytu. Dostępnych jest aż 8 wariantów z następującym oprocentowaniem w skali roku:

  • 1 miesiąc – 2,20%;
  • 3 miesiące – 2,30%;
  • 6 miesięcy – 3,50%;
  • 12 miesięcy – 3,20%;
  • 24 miesięcy - 2,20%;
  • 36 miesięcy – 2,45%;
  • 48 miesięcy- 2,50%;
  • 60 miesięcy – 2,55%.

Z punktu widzenia wysokości oprocentowania najkorzystniej prezentuje się wariant półroczny (3,50%). Jeśli jednak jesteś zainteresowany oszczędzaniem w perspektywie długoterminowej, to do wyboru masz nawet lokatę 5-letnią. Oczywiście całkowity zysk z odsetek będzie tym wyższy, im dłużej wpłacony kapitał będzie „pracował”.

Ile możesz zyskać na Lokacie NR 1?

Poniższa tabela prezentuje całkowity zysk netto z odsetek na Lokacie NR 1. Postanowiliśmy wybrać 3 warianty: najkrótszy (1 miesiąc), najdłuższy (60 miesięcy) i oferujący najwyższe oprocentowanie (6 miesięcy).

Odsetki netto (po odliczeniu podatku "Belki") po okresie umownym:

Kwota lokaty

1 miesiąc

6 miesięcy

60 miesięcy

500 zł

0,8 zł

7 zł

52 zł

1 000 zł

1,6 zł

14 zł

103 zł

2 000 zł

3 zł

28 zł

207 zł

5 000 zł

7 zł

71 zł

516 zł

10 000 zł

15 zł

142 zł

1 033 zł

20 000 zł

30 zł

284 zł

2 066 zł

50 000 zł

74 zł

709 zł

5 164 zł

100 000 zł

149 zł

1 418 zł

10 328 zł

200 000 zł

297 zł

2 835 zł

20 655 zł

300 000 zł

446 zł

4 253 zł

30 983 zł

400 000 zł

594 zł

5 670 zł

41 310 zł

430 000 zł 639 zł 6095 zł 44 408 zł

500 000 zł

743 zł

7 087 zł

51 637 zł

1 000 000 zł

1 485 zł

14 175 zł

103 275 zł

Jak widać, różnice między zyskiem w przypadku poszczególnych wariantów lokaty mogą być naprawdę znaczne. Ważne, byś sam zdecydował, który model oszczędzania (krótko-, średnio- lub długoterminowy) najbardziej Ci odpowiada. Musisz jednak mieć przy tym na uwadze fakt, że zerwanie lokaty przed umówionym okresem będzie skutkowało utratą całości odsetek.

Zysk z lokaty Nr 1 w Idea Banku
Kliknij, aby powiększyć
Czy możesz wpłacać środki na lokaty w Idea Banku bez obaw?

Odpowiedź jest prosta i konkretna: tak. Pamiętaj, że środki zgromadzone w Idea Banku – podobnie jak w innych instytucjach - podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 tys. euro.

Jest jednak druga strona medalu. Lokowanie w jednym banku wyższych kwot (w tabeli oznaczyliśmy je szarym kolorem) wiąże się z pewnym ryzykiem, które podejmujesz na własną odpowiedzialność.

Więcej o gwarancjach BFG dowiesz się z tego tekstu. Z kolei tutaj znajdziesz nasz komentarz dotyczący bezpieczeństwa środków w Idea Banku.

Co po zakończeniu okresu umownego?

Gdy nadejdzie koniec okresu trwania Twojego depozytu, domyślnie zostanie on odnowiony. Warunki odnowionej lokaty są uzależnione od tego, który wariant Lokaty NR 1 wybrałeś:

  • dla lokat miesięcznych i kwartalnych obowiązują po odnowieniu warunki 3-miesięcznej Lokaty Standardowej;
  • dla lokaty półrocznej po odnowieniu obowiązują warunki 6-miesięcznej Lokaty Standardowej;
  • dla zakończonych lokat 12-, 24-, 36-, 48- i 60-miesięcznej obowiązują po odnowieniu warunki rocznej Lokaty Standardowej.

Należy zaznaczyć, że Lokata NR 1 zostanie odnowiona na takich warunkach Lokaty Standardowej, jakie będą obowiązywały w dniu odnowienia. Szczegóły dotyczące Lokaty Standardowej przedstawiliśmy w tej analizie.

Co istotne, Twoja Lokata NR 1 wcale nie musi zostać odnowiona. Choć jest to opcja domyślna, to możesz ją zmienić w każdej chwili trwania depozytu w oddziale lub za pośrednictwem infolinii.

Lokata NR 1: jak otworzyć?

Jak już wspomnieliśmy, Lokatę NR 1 w Idea Banku mogą otworzyć zarówno nowi, jak i obecni klienci.

Jeśli nie korzystałeś dotąd z usług tego banku, złóż internetowy wniosek lub udaj się do najbliższego oddziału. W przypadku wypełniania wniosku przez Internet aktywacja lokaty nastąpi po wpłacie środków na numer rachunku, który otrzymasz w wiadomości mailowej. Pamiętaj, by dokonać tego w ciągu 5 dni, gdyż właśnie wówczas upłynie termin ważności wniosku. Równolegle otrzymasz dostęp do bankowości elektronicznej Idea Banku, dzięki czemu będziesz mógł skorzystać z innych jego produktów.

Z kolei obecni klienci mogą ponadto otworzyć depozyt za pośrednictwem bankowości internetowej lub mobilnej.

Czy to rzeczywiście numer 1?

Elastyczność i wysokie oprocentowanie nawet do 3,50 % w skali roku – to główne argumenty przemawiające za skorzystaniem z propozycji Lokaty NR 1. Oszczędzający mogą nie tylko wybrać odpowiadający im okres trwania depozytu, ale również mają możliwość wpłaty właściwie dowolnej kwoty (musi się ona jedynie mieścić w przedziale 500 – 1 mln zł, jednak w praktyce lepiej unikać wpłat przekraczających ok. 430 tys. zł).

Pewnym problemem jest natomiast fakt, że trudno przewidzieć, na jakich warunkach lokata zostanie automatycznie odnowiona. Dotyczy to szczególnie tych, którzy zdecydują się na wariant długoterminowy. Parametr dotyczący odnawialności lokaty można co prawda zmienić – szkoda tylko, że nie dokonamy tego z poziomu bankowości internetowej, a jedynie przez telefon lub w oddziale. Nie są to jednak mankamenty, które znacząco wpływają na naszą ocenę oferty.

Rzut oka na konkurencję

Z drugiej strony, istnieje kilka interesujących alternatyw dla tego depozytu. Po pierwsze, jeśli poszukujesz krótkoterminowej lokaty, a do ulokowania masz stosunkowo niewielkie środki (do 20 tys. zł), to możesz rozważyć ofertę 2-miesięcznej Lokaty mobilnej w Getin Banku. Powód? Oprocentowanie 4% w skali roku, a więc jeszcze wyższe niż w przypadku Lokaty NR 1.

Z lokat oferowanych przez konkurencję banków Leszka Czarneckiego warta rozważenia jest propozycja kwartalnej lub półrocznej Nest Lokaty Witaj w Nest Banku. W jej przypadku oprocentowanie to również 4%, a do jej otwarcia wymagane jest posiadanie bezpłatnego Nest Konta. To jednak rozwiązanie dla tych, którzy poszukują sposobu na ulokowanie maksymalnie 10 tys. zł.

Z kolei tym, którym zależy na długoterminowym oszczędzaniu, polecamy przyjrzenie się progresywnej EKOlokacie 5 na 5 w BOŚ Banku. Oprocentowanie tego depozytu jest z roku na rok coraz wyższe, aż w piątym roku osiąga wartość 5%. Na tę lokatę możesz wpłacić każdą kwotę powyżej 1000 zł.

To oczywiście nie wszystko. Całościowy przegląd najlepszych propozycji na rynku zapewni Ci nasz ranking lokat.

Ocena redakcji:

Zalety

  • szeroki wachlarz wariantów lokaty
  • brak konieczności otwierania/posiadania innych produktów banku
  • możliwość wpłaty stosunkowo niskich (500 zł), jak i bardzo wysokich kwot (1 mln zł)

Wady

  • parametr dotyczący odnawialności lokaty możesz zmienić wyłącznie przez telefon lub w oddziale
  • utrata odsetek przy zerwaniu lokaty

Przydatne dokumenty

  1. Tabela oprocentowania
  2. Strona Lokaty Nr 1

O banku

Idea Bank kojarzony jest głównie z obsługą przedsiębiorstw i właśnie ta grupa klientów była początkowo głównym odbiorcą usług banku. Z biegiem czasu oferta instytucji poszerzyła się o usługi dla klientów indywidualnych i właśnie propozycje depozytów terminowych zasługują na szczególną uwagę. W Idea Banku znajdziemy szeroki wybór lokat, a posiadacze konta osobistego często mogą zyskać wyższe oprocentowanie. Motto banku to "Najlepszy bank dla przedsiębiorców".

Czytaj więcej

Przeczytaj także

Komentarze