Lokata rentierska to produkt oszczędnościowy z segmentu premium. Zwykle założenie lokaty rentierskiej wymaga wpłaty dość wysokiej kwoty minimalnej, ale za to maksymalny limit depozytu jest nieograniczony.
Depozyt jest dostępny dla nowych i obecnych klientów VeloBanku. Osobom, które posiadają rachunek z segmentu premium (np. Konto Osobiste Noble, Rachunek Osobisty Noble Bank, Konto Osobiste Noble Private Banking, VeloKonto Premium, VeloKonto Private Banking), przysługuje wyższe oprocentowanie.
Klienci, którzy korzystają ze standardowego rachunku osobistego (np. VeloKonta lub Konta Proste Zasady), również mogą założyć Lokatę Rentierską, ale proponowane im stawki są niższe.
Na depozyt – niezależnie od rodzaju posiadanego konta – można wpłacić kwotę od 50 tys. zł. Nie muszą to być nowe środki. Bank nie określił górnego limitu wpłaty.
Oprocentowanie Lokaty Rentierskiej w VeloBanku
Obecnie Lokata Rentierska dla klientów bankowości prywatnej i premium dostępna jest w kilku wariantach z następującym oprocentowaniem:
- 4% na 18 miesięcy,
- 4% na 24 miesiące,
- 4% na 36 miesięcy.
Pozostali klienci mogą założyć depozyt w następujących wariantach:
- 3,5% na 18 miesięcy,
- 3,5% na 24 miesiące,
- 3,5% na 36 miesięcy.
Oprocentowanie naliczane jest w skali roku.
Odsetki wypłacane są co miesiąc na konto osobiste. Zerwanie lokaty przed terminem zapadalności skutkuje obniżeniem oprocentowania do 0,10%. Kwota wypłaty zostanie pomniejszona o odsetki już wypłacone.
Ile można zyskać na Lokacie Rentierskiej w VeloBanku?
Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot od 50 tys. zł do 2 mln zł wpłacanych na Lokatę Rentierską w wariancie 18-miesięcznym, 24-miesięcznym i 36-miesięcznym. Uwzględniono podział na klientów premium (4% na lokacie) i osoby ze standardowym kontem osobistym (3,5%).
Wartości uwzględniają podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Zysk dla klientów z kontami typu premium
| Kwota lokaty | Odsetki z lokaty 18-miesięcznej | Odsetki z lokaty 24-miesięcznej | Odsetki z lokaty 36-miesięcznej |
|---|---|---|---|
| 50 000 zł | 2 423 zł | 3 240 zł | 4 860 zł |
| 75 000 zł | 3 635 zł | 4 860 zł | 7 290 zł |
| 100 000 zł | 4 847 zł | 6 480 zł | 9 720 zł |
| 150 000 zł | 7 270 zł | 9 720 zł | 14 580 zł |
| 200 000 zł | 9 693 zł | 12 960 zł | 19 440 zł |
| 300 000 zł | 14 540 zł | 19 440 zł | 29 160 zł |
| 450 000 zł | 21 810 zł | 29 160 zł | 43 740 zł |
Zysk dla klientów z kontami standardowymi
| Kwota lokaty | Odsetki z lokaty 18-miesięcznej | Odsetki z lokaty 24-miesięcznej | Odsetki z lokaty 36-miesięcznej |
|---|---|---|---|
| 50 000 zł | 2 120 zł | 2 835 zł | 4 253 zł |
| 75 000 zł | 3 181 zł | 4 253 zł | 6 379 zł |
| 100 000 zł | 4 241 zł | 5 670 zł | 8 505 zł |
| 150 000 zł | 6 361 zł | 8 505 zł | 12 758 zł |
| 200 000 zł | 8 482 zł | 11 340 zł | 17 010 zł |
| 300 000 zł | 12 723 zł | 17 010 zł | 25 515 zł |
| 450 000 zł | 19 084 zł | 25 515 zł | 38 273 zł |
To trzeba wiedzieć
Przed otwarciem lokaty warto sprawdzić kilka istotnych kwestii.
Wymagane konto osobiste
Oferta kont premium, m.in. VeloKonta Premium oraz VeloKonta Private Banking, adresowana jest do zamożnych klientów. Korzyści związane z posiadaniem jednego ze wspomnianych kont to m.in. bezprowizyjne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów na świecie i szereg ekskluzywnych przywilejów. Dla przykładu, w bankowości osobistej VeloBanku można negocjować warunki korzystania z depozytów, z kolei klienci bankowości prywatnej mogą oprócz tego liczyć na wsparcie osobistego doradcy oraz na pełną obsługę w zakresie zarządzania majątkiem.
Główną opłatą dotyczącą rachunków premium jest miesięczna opłata za prowadzenie konta. W przypadku VeloKonta Premium wynosi ona 50 zł, a uniknąć jej można dzięki aktywom w banku w wysokości min. 200 tys. zł lub zapewnieniu w danym miesiącu wpływów na poziomie co najmniej 10 tys. zł. Z kolei z rachunkiem dla klientów bankowości prywatnej (VeloKonto Private Banking) wiąże się opłata za prowadzenie 150 zł, a jej uniknięcie wymaga posiadania w banku aktywów w wysokości co najmniej 1 mln zł.
Osoby, które wolą standardowe konto osobiste, mogą założyć VeloKonto:
opłaty unikniesz, jeżeli:
- wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem / mies. LUB
- nie ukończyłeś 26 lat
- 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash
- 0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem)
- 5 zł - pozostałe bankomaty przy braku warunku płatności kartą
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.5
Konto
Karta
Bankomaty i operacje gotówkowe
Przelewy
Inne
Konto
-
Przeznaczenie konta
konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
Mastercard Debit
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- 3D Secure
- wielowalutowość
- program rabatowy Mastercard Bezcenne Chwile
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli:
- wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem / mies. LUB
- nie ukończyłeś 26 lat
-
Płatność kartą za granicą
0 zł
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash
- 0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem)
- 5 zł - pozostałe bankomaty przy braku warunku płatności kartą
-
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem
- 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash
- 0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem)
- 5 zł - pozostałe bankomaty przy braku warunku płatności kartą
-
Wypłata z bankomatów za granicą
- 0 zł - wypłata dowolnej waluty w Państwach Członkowskich UE
- 4,5% kwoty transakcji, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł - wpłatomaty własne banku
- 0,8% od kwoty wpłaty, min. 1 zł - wpłatomaty poza placówką banku
- 0 zł - wpłata Blikiem
-
Cashback
0 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
- 0 zł - pierwsza wpłata w miesiącu
- 10 zł - kolejne wpłaty
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
- 0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu
- 10 zł - kolejne wypłaty
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
5 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
10 zł
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,20%, min. 30 zł maks. 250 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
-
Przelew na telefon Blik
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
Zalety
- darmowe konto bez żadnych warunków dla osób w wieku 18-26 lat
- dobry wybór dla osoby stawiającej pierwsze kroki w bankowości
- korzystna oferta dla oszczędzającego
- prosta, przejrzysta bankowość mobilna z przydatnymi wskazówkami dla początkujących
- konto założysz bez wizyty w oddziale za pośrednictwem kuriera
Wady
- drogie wypłaty z bankomatów zagranicznych oraz wysokie koszty przewalutowania kartą Mastercard
-
Atrakcyjność opłat4.5/ 5
-
Użyteczność rachunku:4.4/ 5
-
Jakość obsługi klienta5/ 5
-
Promocje i bonusy4.7/ 5
Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?
Lokata Rentierska jest depozytem nieodnawialnym. Po jej zakończeniu środki wracają na konto osobiste klienta.
VeloBank a gwarancje bezpieczeństwa
Depozyty klientów VeloBanku chronione są przez Bankowy Funduszu Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro (ok. 450 tys. zł). Należy zwrócić uwagę, że zdeponowanie środków powyżej tej kwoty jest pewnym – niewielkim, ale jednak – ryzykiem.
W celu jego uniknięcia najlepszym wyjściem będzie po prostu podział majątku pomiędzy kilka instytucji.
Jak założyć Lokatę Rentierską w Velobanku?
Założenie lokaty wymaga posiadania konta osobistego. Standardowy ROR można otworzyć na stronie banku.
Lokata Rentierska otwierana jest w bankowości internetowej, w oddziale lub telefonicznie.
Inne produkty oszczędnościowe VeloBanku
Konto oszczędnościowe
oprocentowanie 7% dotyczy nowych klientów, którzy założą EKO przez kanały zdalne lub wniosek na stronie banku; oprocentowanie nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł wynosi 6,5%
obecni klienci w ofercie na "nowe środki" mogą zyskać 6,5% dla kwot do 400 tys. zł
oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:
- 1,5% do 100 tys. zł
- 3% dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł
- 6% dla nadwyżki ponad 400 tys. zł do 1 mln zł
nadwyżka ponad 1 mln zł nie jest oprocentowana
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.8
Oprocentowanie
Podstawowe opłaty
Wymagane konta
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7% / 6,5%
-
Okres obowiązywania
3 miesiące
-
Zakres kwot
do 100 tys. zł / do 400 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy (7%) i obecny (6,5%)
nowym klientem jest osoba, która od 31 grudnia 2022 r. do 1 kwietnia 2024 r. nie posiadała w VeloBanku produktów oszczędnościowych (lokata, konto oszczędnościowe, IKE)
-
Wpłata
tylko nowe środki - nadwyżka ponad saldo depozytów klienta w banku na dzień 27 marca 2024 r.
-
Oferta ważna do
29.04.2024 r.
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie 7% dotyczy nowych klientów, którzy założą EKO przez kanały zdalne lub wniosek na stronie banku; oprocentowanie nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł wynosi 6,5%
obecni klienci w ofercie na "nowe środki" mogą zyskać 6,5% dla kwot do 400 tys. zł
oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:
- 1,5% do 100 tys. zł
- 3% dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł
- 6% dla nadwyżki ponad 400 tys. zł do 1 mln zł
nadwyżka ponad 1 mln zł nie jest oprocentowana
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł - przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną oraz przelewy na lokaty w VeloBanku
- 0 zł - pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny 9 zł
od 1 czerwca 2024 r.: 0 zł za pierwszą operację (przelew lub wypłata) w miesiącu kalendarzowym; 10 zł za kolejne przelewy / wypłaty w miesiącu kalendarzowym
-
Zlecenie stałe
niedostępne
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Zalety
- konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
- wysoki zakres kwot dla obecnych klientów
- bezpłatne przelewy wewnętrzne dokonywane przez bankowość elektroniczną
Wady
- wymaga wyrażenia zgód marketingowych
-
Wysokość oprocentowania5/ 5
-
Atrakcyjność opłat4.5/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku4.5/ 5
Lokaty
NIE
nie musisz posiadać konta osobistego, wystarczy dostęp do bankowości elektronicznej banku
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.9
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
2 miesiące
-
Zakres kwot
1000 - 50 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
-
Wymagane konto
nie musisz posiadać konta osobistego, wystarczy dostęp do bankowości elektronicznej banku
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
mobilnie
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
1
-
Odnawialność
lokata odnawialna; lokata odnowi się z oprocentowaniem 0,15%
lokata jest automatycznie zakładana jako lokata odnawialna w przypadku, gdy posiadacz lokaty nie posiada w banku rachunku oszczędnościowego i rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
musisz wyrazić zgody marketingowe
lokata dla klientów aktywujących swój pierwszy profil w bankowości mobilnej, dostępna w ciągu 30 dni od tejże daty
Zalety
- brak konieczności posiadania konta osobistego
- prosty proces zakładania lokaty (aplikacja mobilna)
Wady
- oferta wyłącznie dla nowych klientów banku
- oferta dla nowych użytkowników bankowości mobilnej
- lokata tylko dla stosunkowo niewielkich kwot
-
Wysokość oprocentowania5/ 5
-
Pozostałe warunki oferty4.7/ 5
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.1
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie5,5%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
6 miesięcy
-
Zakres kwot
1000 - 180 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
-
Oferta ważna do
14 maja 2024 r.
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet, mobilnie, w oddziale, telefon
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki - nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 21 kwietnia 2024 r.
-
Limit lokat
3
-
Odnawialność
lokata odnawialna; lokata odnowi się z oprocentowaniem 0,15%
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
musisz wyrazić zgody marketingowe
minimalna kwota lokaty zakładanej w oddziale to 5000 zł
Zalety
- nie musisz zakładać konta osobistego
Wady
- musisz wpłacić nowe środki
-
Wysokość oprocentowania3.8/ 5
-
Pozostałe warunki oferty4.7/ 5
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.1
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie5,3%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
3 miesiące
-
Zakres kwot
1000 - 180 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
-
Oferta ważna do
14 maja 2024 r.
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet, mobilnie, w oddziale, telefon
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki - nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 21 kwietnia 2024 r.
-
Limit lokat
3
-
Odnawialność
lokata odnawialna; lokata odnowi się z oprocentowaniem 0,15%
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
musisz wyrazić zgody marketingowe
minimalna kwota lokaty zakładanej w oddziale to 5000 zł
Zalety
- nie musisz zakładać konta osobistego
Wady
- musisz wpłacić nowe środki
-
Wysokość oprocentowania3.8/ 5
-
Pozostałe warunki oferty4.7/ 5
Komentarze i opinie
(2)Dobrze kombinuję, że jak chcę znać kwotę, którą będę co miesiąc otrzymywał na ROR muszę podzielić kwotę z Waszej tabelki przez liczbę miesięcy trwania lokaty?
I taka kwestia - jak często bank zmienia oprocentowanie tego depozytu, istnieje ryzyko, że wkrótce będzie niższe oprocentowanie?
Odpowiedz
Twoje rozumowanie jest poprawne.
A co do zmiany oprocentowania - nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Banki bardzo różnorodnie reagują na zmianę sytuacji na rynkach finansowych, pojawiające się prognozy jej rozwoju. Czasem postępują bardzo ostrożnie i zawczasu obniżają oprocentowanie, innym razem utrzymują warunki swoich produktów przez długi czas, choć konkurencja zareagowała już na zmianę w otoczeniu finansowym.
Odpowiedz