My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Gdzie ulokować oszczędności? Najkorzystniejsze lokaty bankowe - Czerwiec 2020

Portrait
Justyna Kalicińska
Doktorantka o szerokich zainteresowaniach. W serwisie pełni rolę redaktora oraz jest odpowiedzialna za utrzymywanie aktualnych danych.
Gdzie ulokować oszczędności? Najkorzystniejsze lokaty bankowe - Czerwiec 2020

Chyba mało kto spodziewał się trzeciej w tym roku obniżki stóp procentowych, ale jej skutki nie były trudne do przewidzenia: oprocentowanie depozytów spadło jeszcze bardziej, a w niektórych bankach stawki trudno nawet uznać za symboliczne. Gdzie zatem powinni kierować swoje kroki oszczędzający, aby założyć korzystną lokatę?

W obecnych warunkach za atrakcyjne oprocentowanie możemy uznać stawkę 1%-1,5%. Niestety, propozycje wielu banków nawet nie zbliżają się do tego poziomu, a już zwłaszcza w przypadku depozytów standardowych, zakładanych bez żadnych warunków. Tym samym najlepsze lokaty z korzystnym – w obecnej sytuacji – oprocentowaniem wymagają spełnienia dodatkowych kryteriów: np. założenia konta osobistego, zapewnienia wpływu środków, statusu nowego klienta lub wzięcia udziału w promocji (co nie jest wcale złym pomysłem, o czym za chwilę).

Jak do tej pory najwyższą stawką, jaką można uzyskać na lokacie, jest wciąż 3% w skali roku. Dość długo podobny poziom utrzymywał Nest Bank, ale obniżki oprocentowania z ubiegłego tygodnia dotknęły także Nest Lokatę Witaj. Mamy przypuszczenie graniczące z pewnością, że śladem Nest Banku raczej prędzej niż później pójdą także inne instytucje.

Spójrzmy, jak obecnie prezentują się najlepsze depozyty:

Najkorzystniejsze lokaty bankowe w czerwcu 2020

Nazwa / Bank  

Okres  

Oproc.  

Kwota  

Najlepsza lokata

dla nowych klientów  

Lokata dla nowych klientów

mBank

3 miesiące

3,0% 

do 10 tys. zł 

Najlepsza lokata

dla dotychczasowych klientów  

Lokata PeoPay 3%

Pekao SA

3 miesiące  

3,00%  

do 10 tys. zł  

Najlepsza lokata

dla wyższych kwot 

Lokata Facto

BFF Banking Group 

5 lat

3,0%

od 5000 zł

Pozornie dane przedstawione w tabeli mogłyby nastrajać optymistycznie; niestety, mamy złe wieści: już w przyszłym tygodniu BFF Banking Group zamierza obniżyć oprocentowanie swoich depozytów do maks. 1,9% w skali roku:

Zmiany oprocentowania Lokaty Facto w BFF Banking Group
Kliknij, aby powiększyć

Korzystne depozyty dla nowych klientów

Po ostatnich obniżkach w Nest Banku najwyżej oprocentowany depozyt znajdziemy w mBanku. Lokata dla nowych klientów wciąż objęta jest stawką 3% w skali roku, a zakłada się ją na 3 miesiące do 10 tys. zł. Konieczne jest jednak otwarcie rachunku osobistego, np. darmowego eKonta osobistego lub rachunku oszczędnościowego.

Kolejną propozycją jest Nest Lokata Witaj w Nest Banku. Mimo ostatnich obniżek bank nie zmienił pozostałych warunków depozytu; wciąż można go otworzyć na 3 lub 6 miesięcy do 10 tys. zł. Warto pamiętać, że w przypadku wariantu półrocznego należy dodatkowo zapewnić wpływ min. 1000 zł na konto osobiste (z tytułu wynagrodzenia, renty, emerytury, stypendium lub świadczenia 500+). Nest Lokatę Witaj możesz otworzyć w ciągu 30 dni od założenia Nest Konta.

Najatrakcyjniejsze lokaty dla nowych klientów w czerwcu 2020

Nazwa / Bank  

Okres oszczędzania   

Oproc.  

Kwota lokaty  

Zachowanie odsetek w razie zerwania?  

Wymagane konto

Lokata dla nowych klientów

mBank

3 miesiące  

3,0%  

do 10 tys. zł  

Częściowe

Tak, np. eKonto osobiste

Nest Lokata Witaj

Nest Bank

3 miesiące

6 miesięcy

2,5%  

do 10 tys. zł  

Nie

Tak, Nest Konto

Lokata "Lubię to polecam"

Bank Millennium  

3 miesiące  

2,5%  

Uwaga! W promocji można zdobyć 100 zł ekstra.

do 15 tys. zł  

Nie  

Tak, np. Konto 360°

Lokata Happy

Idea Bank

3 miesiące  

2,4%

do 20 tys. zł

Tak

Nie

Lokata Happy PRO

Idea Bank

3 miesiące

1,9%

Od 20 tys. zł do 200 tys. zł

Tak

Nie

Wciąż wysoko w naszym rankingu plasuje się Lokata Happy w Idea Banku, obecnie z oprocentowaniem 2,4% w skali roku. Zakładana jest na 3 miesiące do 20 tys. zł, pod warunkiem, że klient nigdy nie miał żadnego produktu ani w Idea Banku, ani w Lion’s Banku.

Jeżeli spełniasz powyższe warunki, a chciałbyś ulokować nieco wyższe kwoty, możesz również skorzystać z Lokaty Happy PRO. Jest ona, co prawda, niżej oprocentowana (1,9%), ale za to można na niej zdeponować do 200 tys. zł.

Ciekawą propozycję ma również Bank Millennium. Choć w przypadku Lokaty „Lubię to polecam” (2,5% na 3 miesiące) trzeba się nieco „nagimnastykować”, aby spełnić warunki programu rekomendacyjnego i uzyskać podwyższone oprocentowanie, to warto poważnie rozważyć tę ofertę; w czerwcu wymagane do otwarcia lokaty Konto 360° objęte jest promocją, w której nowi klienci zyskają dodatkowo 100 zł premii gotówkowej. Więcej o tej propozycji piszemy w dalszej części artykułu.

Najkorzystniejsze depozyty dla obecnych klientów. Do 3,0% w skali roku

Osoby, które już korzystają z usług danej instytucji, w celu osiągnięcia wyższego zysku z odsetek muszą poświęcić znacznie więcej energii niż „nowi klienci”. Przykładowo, w przypadku wspomnianej już Lokaty „Lubię to polecam” w Banku Millennium, należy nie tylko zdobyć dla banku nowego klienta, ale jeszcze dopilnować, by spełnił on warunki programu poleceń. Jeżeli nie masz na to czasu, zwróć uwagę na Lokatę Urodzinową (2,0%) – depozyt ten możesz założyć w ciągu 30 dni od daty Twoich urodzin.

Z kolei Lokata PeoPay wygląda na znakomitą ofertę, ale grupa osób, które mogą z niej skorzystać, jest bardzo ograniczona. Pekao otworzy ten depozyt wyłącznie tym klientom, którzy od 1 marca 2020 r. do 15 maja 2020 r. nie logowali się do bankowości mobilnej PeoPay. Lokata dostępna jest wyłącznie w nowej aplikacji mobilnej PeoPay (wersja 3.4).

Najciekawsze lokaty dla obecnych klientów w czerwcu 2020

Nazwa / Bank

Okres oszczędzania   

Oproc.  

Kwota lokaty  

Zachowanie odsetek w razie zerwania?  

Wymagane konto?  

Lokata Facto

BFF Banking Group

Do 5 lat

Do 3,0%

Uwaga! Od 17 czerwca: do 1,9%

od 5 tys. zł

Nie

Tak (bezpłatny Rachunek Depozytowy)

Lokata PeoPay 3%

Pekao SA

3 miesiące  

3,00%  

do 10 tys. zł  

Nie

Tak

Lokata "Lubię to polecam"

Bank Millennium  

3 miesiące  

2,5%  

do 15 tys. zł  

Nie  

Tak

Lokata standardowa

InBank 

12 miesięcy

Do 2,2%  

do 50 tys. zł  

Nie 

Nie  

Lokata mobilna

Santander Bank

4 miesiące

2,0%

Od 1000 zł do 20 tys. zł

Nie

Tak, np. Konto Jakie Chcę

Lokata urodzinowa

Bank Millennium

1 miesiąc

2,0% 

do 10 tys. zł

Nie 

Tak, np. Konto 360°

Lokata bonusowa

Santander Bank

6 miesięcy

1,8%

Do 30 tys. zł

Nie

Nie, ale trzeba złożyć wniosek o kartę kredytową

Lokata Plus

Toyota Bank

9 miesięcy

1,5%

Od 5000 zł

Częściowo

Tak, np. Moto Konto

Co gorsza, jedna z nielicznych propozycji, która nie wymaga od klienta sporego zaangażowania i z której w zasadzie nikt nie jest wykluczony, czyli Lokata Facto BFF Banking Group, w najbliższych dniach mocno straci na atrakcyjności. Jak już wspominaliśmy, 17 czerwca bank wprowadzi nową tabelę oprocentowania, a najwyższa stawka możliwa do uzyskania na lokacie wyniesie 1,9% w skali roku (w przypadku depozytu rocznego, pozostałe długoterminowe oprocentowane będą na poziomie 1,0%).

Na podobny krok już kilka tygodni temu zdecydował się estoński Inbank. Teraz na Lokacie standardowej możesz zyskać maks. 2,2% (wymaga to jednak założenia aż 5-letniego depozytu, lokata roczna oprocentowana jest na poziomie 1,5%). Plusem tej oferty jest brak dodatkowych wymogów.

Powody do zadowolenia mają klienci Santander Banku. Mogą oni otworzyć Lokatę mobilną (2,0%), pod warunkiem jednak, że zrobią to w aplikacji mobilnej banku i posiadają dowolne konto osobiste w tej instytucji, np. Konto Jakie Chcę. Drugą propozycją jest Lokata bonusowa (1,8%), w przypadku której należy złożyć wniosek o kartę kredytową. Santander Bank proponuje wiele kart kredytowych, ale naszym zdaniem warto zwrócić uwagę na „kredytówkę” Visa Silver "Akcja Pajacyk", dzięki której możesz zyskać nawet 800 zł premii w ramach moneyback.

Gdzie ulokować kilkaset tysięcy złotych? Najkorzystniejsze depozyty dla dużych kwot

Mówią, że od przybytku głowa boli… lecz z pewnością trudno ulokować go na sensownym depozycie. Znalezienie oferty powyżej 2% jest w zasadzie niemożliwe, z wyjątkiem Lokaty Facto w BFF Banking Group (tyle że, jak już wspominaliśmy, wkrótce ulegnie to zmianie).

Pozostałe banki, które oferują depozyty dla dużych kwot, to Idea Bank, Toyota Bank i BOŚ Bank.

Najlepsze depozyty do 2 mln zł w czerwcu 2020

Nazwa / Bank  

Okres oszczędzania   

Oproc.  

Kwota lokaty  

Zachowanie odsetek w razie zerwania?  

Wymagane konto

Lokata Facto

BFF Banking Group

Do 5 lat

Do 3,0%

Uwaga! Od 17 czerwca: do 1,9%

od 5 tys. zł

Nie

Tak (bezpłatny Rachunek Depozytowy)

Lokata Happy PRO

Idea Bank

3 miesiące

1,9%

20 000,01 - 200 000 zł

Tak

Nie

Lokata Plus

Toyota Bank

9 miesięcy

1,5%

Od 5000 zł

Częściowo

Tak, np. Moto Konto

Lokata NA NOWE ŚRODKI PLUS

Idea Bank

2 miesiące

1,3%

Od 500 zł do 1 mln

Nie

Tak, Konto Idealne

EKOlokata Plus

BOŚ Bank

12 miesięcy

1,25%

Od 1000 zł

Nie

Tak, np. EKOkonto bez Kosztów

Zakładając lokatę dla dużych kwot, weź pod uwagę, że w razie bankructwa banku z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego otrzymasz zwrot oszczędności do równowartości 100 tys. euro (zaś w przypadku BFF Banking Group - w ramach włoskiego systemu gwarantowania depozytów Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi). Deponowanie wyższych kwot obarczone jest pewnym (na szczęście niewielkim) ryzykiem.

Bezpieczniejszym rozwiązaniem będzie lokowanie środków w kilku różnych bankach. Sprawdzi się to również w sytuacji, gdy będziesz musiał zerwać lokatę przed terminem zapadalności; dzięki temu stracisz odsetki od mniejszej kwoty, nie zaś od całości oszczędności.

Najlepsze depozyty bez konta osobistego

Przyjrzyjmy się teraz ofertom lokat, w przypadku których nie trzeba otwierać dodatkowego rachunku osobistego. Na pierwszym miejscu plasuje się Lokata Facto BFF Banking Group, na drugim zaś Idea Bank z Lokatą Happy. Warta uwagi jest również Lokata standardowa Inbanku, e-lokata Na plusie BOŚ Banku oraz Lokata Standard Toyota Banku.

Najlepiej oprocentowane depozyty bez konta w czerwcu 2020

Nazwa / Bank  

Okres oszczędzania   

Oproc.  

Kwota lokaty  

Zachowanie odsetek w razie zerwania?  

Lokata Facto*

BFF Banking Group

Do 5 lat

Do 3,0%

Uwaga! Od 17 czerwca: do 1,9%

od 5 tys. zł

Nie

Lokata Happy

Idea Bank

3 miesiące

2,4%

do 20 tys. zł

Tak

Lokata standardowa

Inbank 

Od 2 do 5 lat

do 2,2%

do 50 tys. zł

Nie

Lokata Happy PRO

Idea Bank

3 miesiące

1,9%

20 000,01 - 200 tys. zł

Tak

e-lokata Na plusie

BOŚ Bank

3 miesiące

1,25%

1000 – 20 tys. zł

Nie

Lokata Standard

Toyota Bank

2 lata

3 lata

1,2%

Od 2000 zł

Częściowo

* musisz założyć bezpłatny Rachunek Depozytowy służący do zakładania i obsługi lokat, który jest oprocentowany na 1% w skali roku.

W promocjach nawet 7,94% w skali roku

Choć banki tną oprocentowanie na potęgę i nie są skore do proponowania opłacalnych stawek na lokatach, wykazują się sporą aktywnością, jeśli chodzi o oferty promocyjne. Wygląda na to, że obecnie jest to jeden z nielicznych sposobów na uzyskanie satysfakcjonujących zysków z depozytów.

Ofert promocyjnych nie trzeba się bać; większość z nich polega na otwarciu konta osobistego w promocji i spełnieniu warunków aktywności, które najczęściej sprowadzają się do zapewnienia wpływów na nowo otwarty rachunek i/lub wykonywania transakcji kartą. A skoro do założenia lokaty najczęściej i tak wymagane jest posiadanie konta, to dlaczego nie wykorzystać tej sytuacji?

W tym miesiącu odnotowaliśmy aż 4 takie promocje. Najwięcej można zyskać na Lokacie PeoPay (3%) w Pekao SA i promocji Konta Przekorzystnego, w której nagrodą jest 100 zł w gotówce – aż 7,94% w skali roku.

Jak już wspominaliśmy, z promocją rachunku osobistego można połączyć również Lokatę „Lubię to polecam” Banku Millennium. Stawka 2,5% oraz 100 zł premii za otwarcie i korzystanie z Konta 360° daje w sumie 5,79% w skali roku.

Aż dwie promocje zaproponował Santander Bank. O jednej z nich już wspominaliśmy (Lokata bonusowa oraz nawet 800 zł premii w ramach moneyback z „kredytówką” Visa Silver), natomiast w przypadku drugiej zamiast moneybacku możesz wybrać Lokatę bonusową (1,8%) i 300 monet na Allegro z kartą kredytową.

Kolejny miesiąc obniżek

Trudno nie oprzeć się wrażeniu, że na rynku oszczędności pojawia się coraz więcej „udziwnień”. Samo założenie konta osobistego w promocji w celu uzyskania wyższego zysku nie jest szczególnym wyzwaniem, skoro i tak zdecydowana większość atrakcyjnych lokat wymaga otwarcia rachunku osobistego. Ale idea korzystnego oszczędzania przy jednocześnie aktywnym korzystaniu z karty kredytowej wydaje się nieco abstrakcyjna.

Cóż, niewielu instytucjom zależy, abyśmy deponowali u nich pieniądze. Jako oszczędzający możemy jednak starać się uzyskać od banków możliwie jak najwięcej, starannie przyglądając się bankowym ofertom, „haczykom” i różnym akcjom specjalnym, pozwalającym łączyć zyski. Mamy nadzieję, że nasz ranking najlepszych lokat pomoże Ci podjąć dobrą decyzję.

Wahasz się, czy wybrać lokatę? Sprawdź jeszcze, jakie są najlepsze konta oszczędnościowe w czerwcu 2020 r.

Przeczytaj także

Komentarze