Najkorzystniejsze lokaty bankowe. Listopad 2020

Fakt przesunięcia o dwa dni listopadowego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej wywołał spekulacje, że może to być związane z chęcią zapoznania się przez członków RPP z dodatkowymi danymi ekonomicznymi, co miałoby zaowocować zmianą wysokości stóp procentowych. Wśród analityków nie było jednak zgodności, czy miałoby dojść do ich podwyższenia, czy też obniżenia. Przeważały raczej głosy o cięciu stóp do 0% czy nawet wprowadzeniu ujemnych wartości (wówczas posiadacze oszczędności musieliby de facto płacić bankowi za możliwość przechowywania pieniędzy). Ruch w dół byłby ulgą dla budżetu państwa (niższe koszty obsługi zadłużenia) i miałby skłaniać do inwestycji i konsumpcji, co byłoby istotne dla pobudzania gospodarki.

Stabilizacja na niskim poziomie

Ostatecznie Rada zdecydowała o pozostawieniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie, co zostało przyjęte z ulgą przez oszczędzających, ale i chyba też przez bankowców, którzy nie musieli dostosowywać oferty do nowej sytuacji ani spoglądać na ruchy konkurencji.

Mamy więc stabilizację wysokości oprocentowania, jak i zasad jego otrzymania. Niezmiennie najlepsze lokaty przeznaczone są dla nowych klientów, a obecni mogą liczyć na wyższe od standardowego (przeważnie 0,1% lub mniej) oprocentowanie swoich pieniędzy, o ile wpłacą do banku nowe środki lub skorzystają po raz pierwszy z lokaty mobilnej.

Dobrym przykładem stabilizacji jest oferta Inbanku. Od 1 października nie zmieniły się stawki na Lokacie standardowej. Depozyt kwartalny niezmiennie jest oprocentowany na 0,9%, roczny na 1,7%, zaś pięcioletni na 2,2%.

Ostatnie tygodnie nie przyniosły tak spektakularnych propozycji jak wrześniowa oferta Lokaty Na Nowe Środki PLUS w Idea Banku z oprocentowaniem do 2,9% w skali roku. Obecnie na tym depozycie można otrzymać od 1,4% (w wariancie jednomiesięcznym) do 1,7% (wybierając lokatę trzymiesięczną). Jako że Idea Bank lubi zaskakiwać, wprowadzać na kilka dni do oferty atrakcyjne depozyty, warto śledzić poczynania tego banku. Może coś ciekawego pojawi się w okolicach 6 grudnia…

Nowi klienci nadal w lepszej sytuacji

Pod tym względem nic się nie zmienia już od wielu miesięcy. W ostatnich tygodniach nie zaszły absolutnie żadne zmiany w czołówce naszego zestawienia.

Pierwsze miejsce niezmiennie zajmuje Nest Bank z Nest Lokatą Witaj, której oprocentowanie wynosi 2,1%, niezależnie od tego, czy założysz ją na 3 miesiące czy pół roku. W tym drugim przypadku konieczne jest zasilenie rachunku osobistego kwotą min. 1000 zł. Na tym depozycie możesz ulokować maksymalnie 10 tys. zł i jest on dostępny jedynie w ciągu 30 dni od chwili otwarcia darmowego Nest Konta.

Skorzystanie z Lokaty „Lubię to polecam” w Banku Millennium, która zajmuje 2. miejsce z atrakcyjną stawką 2% w skali roku, wymaga nie tylko założenia Konta 360°, ale musi się to odbyć w ramach programu poleceń.

Idea Bank, którego produkty zajmują kolejne dwie pozycje, pozwala na skorzystanie z nich tylko osobom, które nie zawarły dotąd z tym bankiem bądź Lion’s Bankiem żadnej umowy o produkt finansowy (możliwości założenia tych depozytów pozbawia nawet wcześniejsze złożenie wniosku).

W zestawieniu umieściliśmy też Lokatę Mobilną na Start Getin Banku, którą można założyć tylko w ciągu 30 dni od aktywacji bankowości mobilnej. W większości przypadków będzie to więc dotyczyło nowych klientów tego banku.

Ile mogą zyskać obecni klienci?

W zestawieniu lokat dostępnych dla obecnych klientów dwójka liderów trzyma się mocno swoich pozycji. Na dalszych miejscach zaszły za to istotne zmiany. Jedne na korzyść oszczędzających – pojawiła się Lokata Na Nowe Środki Plus od Idea Banku z oprocentowaniem 1,7% w skali roku, a inne na ich niekorzyść – najlepiej oprocentowane depozyty w BFF Banking Group pozwalają obecnie zarobić tylko 1,5% w skali roku. (dotyczy to Lokaty Facto na 3 lub 6 miesięcy).

Wielki zawód sprawił Santander Bank Polska, redukując oprocentowanie Lokaty Mobilnej z 1,5% do 1%, przez co ten depozyt spadł na odległą pozycję.

Trzeba przy tym zauważyć, że z części przedstawionych wyżej produktów można skorzystać jedynie po spełnieniu dodatkowych warunków. Lokatę „Lubię to polecam” w Banku Millennium założysz tylko po skutecznym pozyskaniu nowego klienta w ramach programu poleceń, a Lokatę Mobilną na Start w Getin Banku jedynie w ciągu 30 dni od aktywowania bankowości mobilnej. Jeszcze trudniejsze warunki stoją przed osobami, które zainteresowała Moto Lokata w Toyota Banku. W jej przypadku nie wystarczy posiadanie rachunku osobistego w tym banku, konieczne jest też zaciągnięcie kredytu samochodowego.

Propozycje dla posiadaczy dużych kwot

W wyjątkowo trudnej sytuacji są posiadacze oszczędności liczonych w setkach tysięcy złotych, gdyż tak wysokich kwot nie można ulokować na wielu depozytach, o których pisaliśmy wcześniej. Spójrzmy więc, jak wygląda oferta depozytowa dla „bogaczy”.

Jak widać, wyboru za wielkiego nie ma. Ciekawe propozycje przygotowały jedynie 3 banki i na dodatek są to raczej oferty krótkoterminowe. Warto zauważyć, że oprocentowanie depozytów dla dużych kwot jest bardzo zbliżone do lokat, na których można ulokować niewielkie sumy.

Może to skłaniać do powierzenia wszystkich swoich oszczędności jednej instytucji, ale przypominamy, że ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego objęte są jedynie depozyty do równowartości 100 tys. euro. Gdyby doszło do bankructwa banku, tylko taką kwotę odzyskasz w krótkim czasie. Po pozostałe pieniądze będziesz musiał się ustawić w kolejce z innymi wierzycielami i samodzielnie walczyć o ich odzyskanie.

Atrakcyjne warunki bez dodatkowych obowiązków

Najlepszym rozwiązaniem dla poszukujących możliwości ulokowania oszczędności na atrakcyjnych warunkach jest założenie depozytu bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Spójrzmy, jak wygląda oferta banków w tym zakresie.

* do depozytu zakładany jest bezpłatny Rachunek Depozytowy służący do obsługi lokat. Jest on oprocentowany na 0,5% w skali roku.

6,56% w Santanderze

Pewnie się zastanawiasz, czemu o tak rewelacyjnej ofercie nie wspomnieliśmy na samym początku. Nie zrobiliśmy tego, gdyż uzyskanie tak wysokiego oprocentowania wymaga nie tylko założenia Lokaty Mobilnej w Santander Bank Polska, ale i Konta Jakie Chcę oraz spełnienia warunków aktywności, by zdobyć 300 zł premii. Jeśli nie przeraża Cię nadmiar obowiązków i chcesz zyskać 6,56% w skali roku dla 20 tys. zł, zachęcamy do zapoznania się z artykułem „6,56% dla 20 tys. zł na Lokacie Mobilnej w Santander Bank Polska dzięki premii 300 zł za Konto Jakie Chcę”.

Cisza przed burzą?

Zaczęliśmy od niepewności związanej z przesunięciem posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej. Warto więc zastanowić się, co mogą przynieść kolejne spotkania tego gremium: czeka nas dalsza stabilizacja ofert oszczędnościowych, czy też może RPP zdecyduje się na obniżenie lub podwyższenie stóp procentowych? W pierwszym przypadku banki z pewnością zareagowałyby bardzo szybko, może nawet pojawiłoby się ujemne oprocentowanie depozytów. Wybór drugiej opcji też spotkałby się z reakcją instytucji finansowych, ale zapewne byłaby ona mniej spektakularna i na dodatek rozciągnięta w czasie.

Jeśli nie chcesz „zamrażać” swoich oszczędności na kilka miesięcy (np. licząc na podwyżkę stóp procentowych i w konsekwencji wyższe oprocentowanie lokat), przyjrzyj się propozycjom dotyczącym kont oszczędnościowych. Na nich też panuje stagnacja, o czym piszemy w artykule Jesienny zastój. Najlepsze konta oszczędnościowe w listopadzie 2020 r.

Przy okazji zachęcamy do lektury rozmowy z rzecznikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego pt.: „Oszczędności Polaków są bezpieczne”. Dowiesz się z niego m.in., że w szczególnych sytuacjach BFG chroni pieniądze nawet do 200 tys. euro, znajdziesz odpowiedź na pytania, co się dzieje po bankructwie banku z pieniędzmi po zmarłych, oszczędnościami nastolatków i naliczonymi odsetkami.