Najkorzystniejsze lokaty bankowe - Wrzesień 2020

W ostatnim czasie obserwujemy nieznaczne ożywienie w segmencie lokat-„średniaków”, z oprocentowaniem 1%-1,5% w skali roku (i pomyśleć, że jeszcze stosunkowo niedawno uznalibyśmy takie oferty za, delikatnie mówiąc, nie najlepsze…). Ani drgną jednak stawki na „topowych” produktach oszczędnościowych.

Z punktu widzenia oszczędzających sytuacja ta może mieć swoje plusy; ostatecznie kiedyś pula lokat dla nowych klientów i depozytów zakładanych w promocji zwyczajnie się skończy, a nam przyjdzie sięgać po propozycje dostępne bez większych obostrzeń.

Kto skorzystał już z jednorazowych ofert, np. w Nest Banku, wie, że trudno później znaleźć coś, co byłoby oprocentowane stawką niewiele niższą. Tutaj przychodzą nam z pomocą Idea Bank i Getin Bank. W tej pierwszej instytucji możesz założyć Lokatę Na Nowe Środki PLUS z oprocentowaniem od 1,0% (na 3 miesiące), 1,1% (2 miesiące) do 1,2% (1 miesiąc).

Z kolei Getin Bank uruchomił właśnie kolejną edycję promocji Lokaty na Nowe Środki, w której warunki prowadzenia tego depozytu są wyraźnie lepsze w porównaniu do poprzedniej edycji. Przede wszystkim wzrosło oprocentowanie: do 1,0% wraz kontem osobistym i do 0,8% bez ROR-u. Co więcej, bank podwyższył maksymalną kwotę lokaty ze 100 tys. zł do 200 tys. zł (wciąż można zakładać 3 depozyty, czyli łącznie można zdeponować 600 tys. zł) oraz wydłużył jej czas trwania z 2 do 4 miesięcy.

Drobne podwyżki wprowadził także Inbank, tym razem na wariantach zakładanych 3-miesięcznym i 6-miesięcznym (odpowiednio: 0,9% i 1,35%).

Choć nie są to stawki, które rzucają na kolana, w porównaniu do innych „średniaków” prezentują się zupełnie nieźle, a przy tym oferty są nieskomplikowane.

Spójrzmy teraz, jak przedstawiają się najlepsze lokaty we wrześniu 2020 r.:

Najatrakcyjniejsze depozyty dla nowych klientów

We wrześniu ponownie „palmę pierwszeństwa” dzierży Nest Bank z Nest Lokatą Witaj. Depozyt oprocentowany jest na poziomie 2,5% w skali roku i zakładany do 10 tys. zł na 3 lub 6 miesięcy. Skorzystanie z dłuższego wariantu wymaga zapewnienia jednorazowego wpływu z tytułu wynagrodzenia na konto osobiste (darmowe Nest Konto). Na otwarcie lokaty masz czas w ciągu 30 dni od założenia ROR.

Najlepsze lokaty dla nowych klientów we wrześniu 2020 r.

Nie tylko Nest Bank wymaga od swoich nowych klientów spełniania specjalnych warunków. Jeszcze więcej „zachodu” kosztuje uzyskanie promocyjnej stawki na Lokacie „Lubię to polecam”. Depozyt jest nagrodą w programie poleceń Banku Millennium dla klientów, którzy skutecznie zarekomendują innym usługi Millennium.

Z przedstawionych w tabeli propozycji lokat dla nowych klientów wyłącznie depozyty z oferty Idea Banku nie wymagają spełniania żadnych dodatkowych kryteriów (poza tym, że wykluczone są osoby, które kiedykolwiek skorzystały z jakiegoś produktu tej instytucji lub Lion’s Banku).

Do 2,5% również dla obecnych klientów, ale…

Także w przypadku lokat dostępnych dla wszystkich klientów danego banku nie zarejestrowaliśmy żadnych zmian. Wciąż najwyższe stawki zyskasz w Banku Millennium, Inbanku oraz Santander Banku:

Należy jednak wspomnieć, że większość przedstawionych w tabeli depozytów wymaga od klientów spełniania dodatkowych wymogów. Przykładowo, Lokata Mobilna na Start w Getin Banku to oferta jednorazowa i dostępna dla nielicznych: osób, które po raz pierwszy aktywują swój profil w bankowości mobilnej. Również założenie Lokaty Mobilnej w Santander Banku możliwe jest tylko raz.

Z kolei Toyota Bank podwyższy Ci oprocentowanie Moto Lokaty, ale tylko wtedy, gdy skorzystasz z kredytu samochodowego tej instytucji. Jedynie depozyty BFF Banking Group i Inbanku nie wiążą się z żadnymi dodatkowymi warunkami.

Najciekawsze lokaty na duże kwoty

Znalezienie „sensownego” depozytu, na którym można ulokować duże kwoty, to nie lada wyzwanie. Dlatego podpowiadamy, które banki oferują lokaty dla kwot od 100 tys. zł wzwyż:

Pamiętaj tylko, że Lokata Happy PRO Idea Banku przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów. Natomiast bez większych ograniczeń skorzystasz z oferty Lokat Facto BFF Banking Group, Lokaty na Nowe Środki PLUS w Idea Banku oraz Lokaty Na Nowe Środki Getin Banku (w tym przypadku można równocześnie założyć 3 depozyty i ulokować łącznie 600 tys. zł).

Jak zwykle zalecamy jednak, aby w miarę możliwości dzielić swoje oszczędności i lokować je na kilku różnych depozytach/w różnych instytucjach. W razie problemów banku otrzymasz z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego zwrot swoich oszczędności do równowartości 100 tys. euro (ok. 440 tys. zł). A jeśli będziesz szybciej potrzebował pieniędzy niż przed terminem zapadalności lokaty, to nie utracisz odsetek z całości swoich oszczędności, tylko z części.

Korzystne lokaty bez konta osobistego

Nie wszyscy godzą się na dodatkowe warunki stawiane przez bank; chcą po prostu zyskać odsetki, a nie wiązać się z kolejną instytucją na dłużej. Oto najkorzystniejsze propozycje lokat, które założysz bez otwierania ROR-u:

* musisz założyć bezpłatny Rachunek Depozytowy służący do zakładania i obsługi lokat, który jest oprocentowany na 0,5% w skali roku.

5,7% z premią? Czemu by nie?

Średnie oprocentowanie lokat w lipcu 2020 r. wyniosło… 0,36%. Nawet najlepiej oprocentowane depozyty nie przekraczają obecnie 2,5% w skali roku, tymczasem inflacja wynosi ponad 3%. Na szczęście Santander Bank uruchomił kolejną promocję konta osobistego, dzięki której możesz zyskać 200 zł premii gotówkowej. Gdy połączysz to z Lokatą Mobilną, Twój zysk może wynieść 5,7% w skali roku (przy założeniu, że zdeponujesz 20 tys. zł na 4 miesiące).

Naszym zdaniem takie łączenie ofert to całkiem niezła strategia na pomnażanie zysków z lokat. Ostatecznie, w wielu przypadkach i tak założenie depozytu wiąże się z posiadaniem ROR-u. Czemu więc nie skorzystać podwójnie?

Oprocentowanie stabilne, plus dla „średniaków”

Choć sytuacja na rynku lokat daleka jest od tego, co moglibyśmy określić mianem „dobra”, to i tak cieszy nas, że od dłuższego czasu nie notujemy już dojmujących obniżek, zaś oprocentowanie przeciętnych lokat wykazuje (gdzieniegdzie) delikatną tendencję wzrostową. Daje to nam, oszczędzającym, szersze pole manewru, gdy pula depozytów „dla wybranych” coraz bardziej się kurczy.

Oprócz lokat warto obserwować także konta oszczędnościowe. W ostatnim czasie kilka ofert zmieniło się na plus. Szczegóły poznasz w artykule Stabilizacji ciąg dalszy. Najlepsze konta oszczędnościowe we wrześniu 2020 r.