Najkorzystniejsze lokaty w czerwcu 2016 r.

Podobnie jak w poprzednim miesiącu zestawienie podzieliliśmy na cztery kategorie według terminu zapadalności: krótkoterminowe, kwartalne, średnioterminowe i długoterminowe.

W ramach każdej z grup wskazujemy zarówno depozyty promocyjne, jak i standardowe.

Choć Rada Polityki Pieniężnej utrzymała w czerwcu stopy procentowe na dotychczasowym poziomie, średnie oprocentowanie lokat terminowych znowu nieznacznie spadło. Szczególnie wyraźnie można było zaobserwować to w sektorze lokat z terminem zapadalności od 3 do 12 miesięcy.

Nowości na rynku w czerwcu 2016 r.

Na rynku lokat niewiele się obecnie zmienia. Idea Bank tradycyjnie wprowadza (i wycofuje) swoje promocyjne lokaty. Aktualnie w ofercie tego banku widnieje Lokata do Końca Miesiąca z oprocentowaniem 2,5%. Jak sama nazwa wskazuje jest to lokata krótkoterminowa, której okres upływa z dniem 30 czerwca br. Można na nią wpłacić od 1000 do 1 000 000 zł.

Z innych nowości warte odnotowania są:

• Lokata Pod Słońcem w Open Finance - oprocentowanie tego depozytu ma charakter progresywny i wynosi 3,3% w I i II miesiącu oraz 2,0% w III i IV miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty podczas pełnego okresu umownego wynosi zatem 2,65% w skali roku. Na depozycie można ulokować od 500 do 40 000 zł. Co ciekawe, lokatę można zerwać z zachowaniem odsetek (zauważ, że zrywając ją po 2 miesiącach,  zyskasz 3,3% w skali roku). Jest jednak pewien haczyk - lokatę można założyć i zerwać (z zachowaniem odsetek) jedynie w placówce Open Finance. Jeżeli oferta jest dla Ciebie interesująca, możesz się umówić na wizytę w Open Finance, wypełniając formularz na stronie OF.
• Lokata Plan Depozytowy na 100 dni w promocji Money Mania - lokata oprocentowana jest na 2,4% w skali roku, ale w promocji Money Mania można zgarnąć dodatkowo 50 zł premii, co podwyższa efektywne oprocentowanie depozytu do 4,65% w skali roku. Ze szczegółowym opisem tej promocji możesz zapoznać się w tym artykule.

Lokaty krótkoterminowe

Lokaty krótkoterminowe to najlepsza okazja, by skorzystać z konkurencyjnych depozytów promocyjnych. Jeżeli dopiero planujesz założenie konta w banku, warto zwrócić uwagę na poniższe oferty:

Depozyty promocyjne

1. [email protected] w Deutsche Banku – to obecnie najwyżej oprocentowana lokata na rynku. Klienci mogą liczyć aż na 5% w skali roku. Dwumiesięczną lokatę należy otworzyć razem z kontem osobistym dbNET (w przeciwnym wypadku jej oprocentowanie wyniesie 2,5%). Możesz założyć tylko jedną taką lokatę i zdeponować od 2000 zł do 10 000 zł.
2. SMART Lokata na Powitanie w Banku Smart – lokata miesięczna, oprocentowana na 4% w skali roku. Można też założyć tę lokatę w opcji dwumiesięcznej z oprocentowaniem na poziomie 3,5%. Razem z lokatą musisz założyć w banku SMART Konto. Jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę dla kwot od 1000 zł do 10 000 zł.
3. Lokata Standardowa w Alior Banku – oprocentowana promocyjnie na poziomie 4% w skali roku (standardowe oprocentowanie – 1%) na 2 miesiące. Lokatę (kwoty od 1000 zł do 10 000 zł) można założyć w ciągu 30 dni od daty otwarcia Konta Rozsądnego lub Konta Wyższej Jakości.

Depozyty standardowe i na nowe środki

1. Lokata Stabilna w Idea Banku – 2% w skali roku przez 2 miesiące. Lokatę możesz założyć dla kwot w przedziale od 1000 zł do 1 000 000 zł. Przy tej lokacie nie występują żadne dodatkowe warunki.
2. Lokata Miracle w Lion’s Banku – lokata 2-miesięczna, oprocentowana na poziomie 2,00% w skali roku, skierowana do klientów sektora premium. Depozyt można uruchomić od 100 000 zł. Możliwe jest także założenie tej lokaty na 1 miesiąc, jednak z niższym oprocentowaniem (1,8% w skali roku).
3. Lokata Internetowa w Plus Banku – lokata miesięczna, oprocentowana 1,65% w skali roku, nieobłożona dodatkowymi warunkami. Minimalny depozyt wynosi 1000 zł.

Lokaty kwartalne

Do tej grupy zaliczyliśmy depozyty lokowane na okres od 3 do 5 miesięcy. Mimo niewielkiego spadku średniego oprocentowania, wciąż można tu znaleźć wartościowe produkty.

Depozyty promocyjne

1. Lokata Happy w Idea Bank – 4% w skali roku na 3 miesiące. Do założenia lokaty nie jest wymagane jednoczesne założenie konta w banku. Produkt skierowany jest wyłącznie do nowych klientów. Na lokatę można wpłacić od 1000 zł do 10 000 zł. Lokatę możesz otworzyć przez Internet, na stronie Idea Banku.
2. Lokata na Start w Plus Banku – lokata 3-miesięczna o charakterze progresywnym. Obejmuje depozyty o wartości od 1000 do 10 000 zł. Jej średnie oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Produkt skierowany jest do klientów, którzy w momencie zakładania nie mają otwartych innych lokat terminowych.
3. Lokata 3,5% dla Nowych Klientów w mBanku – 3,5% w skali roku na 3 miesiące. Wraz z lokatą otwierany jest rachunek eKonto. Na lokacie możesz ulokować od 500 zł do 10 000 zł. Lokatę 3,5% wraz z rachunkiem eKONTO możesz założyć na stronie mBanku.

Depozyty standardowe i na nowe środki

1. Lokata Mobilna w Banku Millennium – lokata 3-miesięczna, standardowo oprocentowana na 2,75% w skali roku. Klienci posiadający Konto 360 otrzymują oprocentowanie podwyższone do 3,25%. Lokatę można założyć wyłącznie przez kanał mobilny. Przedział obsługiwanych depozytów: 500 – 10 000 zł.
2. Lokata Prestige w Lion’s Bank – Lokata czteromiesięczna, skierowana do klientów sektora premium. Oprocentowanie 2,70% w skali roku dla depozytów o wartości co najmniej 2 000 000 zł. Dla niższych kwot obowiązuje niższe oprocentowanie. Minimalna kwota lokaty – oprocentowana na 2,4% – to 100 000 zł.
3. Lokata Mobilna w Idea Banku – 3-miesięczna lokata oprocentowana na 2,55% w skali roku. Minimalny depozyt to 1000 zł, a maksymalny – 1 000 000 zł. Lokatę można założyć w aplikacji Idea Bank PL. Po wygaśnięciu zostanie ona przekształcona w standardową lokatę 3-miesięczną.

Lokaty średnioterminowe

To depozyty poniżej jednego roku. Średnie oprocentowanie najlepszych lokat w tej kategorii to ok. 2,5% i choć można znaleźć depozyty z oprocentowaniem powyżej tej stawki, to często wymagają one większej aktywności ze strony klienta (np. założenia konta osobistego czy przelewania wynagrodzenia).

Depozyty promocyjne

1. SMART Lokata z Plusem w Banku SMART – 2,60% w skali roku na 6 miesięcy. Należy założyć konto osobiste w Banku SMART. Możesz założyć tylko jedną taką lokatę, dla kwot od 1000 zł do 2 000 000 zł (dla kwot powyżej 2 000 000 zł oprocentowanie wynosi 1,00%).
2. Lokata SUPERprocentująca BOŚ Banku – lokata 6-miesięczna. Oprocentowanie 2,4% można uzyskać, korzystając aktywnie z karty płatniczej i posiadając rachunek w banku. W przeciwnym razie oprocentowanie obniżone jest do 2,1%. Depozyt możesz założyć od 1000 zł.
3. Lokata Powitalna 2,2% w Credit Agricole – tę 6-miesięczną lokatę można założyć tylko raz i tylko w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego. Depozyty od 1000 do 25 000 zł.

Depozyty standardowe i na nowe środki

1. Lokata Power w Idea Banku oraz Lokata Desire w Lion’s Banku – 2,55% w skali roku na 6 lub 9 miesięcy. Na lokatę możesz wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat w Idea Banku lub Lion’s Bank na koniec 20. dnia miesiąca. Depozyt możesz założyć dla kwoty od 1000 zł do 1 000 000 zł dla Lokaty Power lub od 100 000 zł do 1 000 000 zł dla Lokaty Desire.
2. Lokata Cloud w Idea Banku – oprocentowanie nominalne wynosi 2,8%, jednak minimum 10% wpłaconej kwoty musi być przez cały czas utrzymywane na Koncie Idealnym, co efektywnie daje ok. 2,55% w skali roku. Lokatę można zasilić wyłącznie Konta Idealnego. Lokata 6-miesięczna z kwotami od 1000 do 1 000 000 zł.
3. Lokata Miracle w Lion’s Banku – lokata 10-miesięczna dla klientów sektora premium. Minimalny wkład to 100 000 zł, a produkt oprocentowany jest na poziomie 2,40% rocznie. Lokaty o krótszym terminie (6-9 miesięcy) posiadają niższe oprocentowanie.

Lokaty długoterminowe

Wyżej oprocentowane produkty w tej grupie najczęściej wymagają wysokiego wkładu gotówkowego. Depozyty standardowe oprocentowane są na 2-3%, warto więc rozważyć poniższe oferty, jeśli planujemy odłożyć gotówkę na dłuższy czas.

Depozyty standardowe i na nowe środki

1. Lokata Rentierska w Noble Banku – 3,00% przez 36 miesięcy (lub 2,90% przez 24 miesiące). Depozyt zakładany od 150 000 zł do 20 000 000 zł.
2. Lokata Idea Fair Play w Idea Banku – 2,75% przez 36 miesięcy. Lokatę możesz założyć dla kwot od 1000 zł do 1 000 000 zł.
3. Lokata Standardowa w Alior Bank – 2,75% przez 24 miesiące. Depozyt założysz od 1000 zł.

Depozyty promocyjne

1. Depozyt Plus w Toyota Banku – 2,75% w skali roku na 36 miesięcy (lub 2,55% przez 24 miesiące). W trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku. Minimalny wkład na lokatę to 13 000 zł.
2. EKOlokata Urodzinowa w BOŚ Banku – 2,75% w skali roku na 25 miesięcy. Dodatkowo możesz uzyskać bonus w wysokości 0,25 p.p., jeśli posiadasz lub założysz razem z lokatą konto osobiste i w każdym miesiącu zapewnisz miesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł. Lokatę możesz założyć od 1000 zł. Od każdej lokaty bank przeznaczy ze swoich środków 2 zł na ochronę foki szarej.
3. Lokata Mobilna w Plus Bank – 2,10% w skali roku, na 12 lub 24 miesiące. Można ją założyć wyłącznie poprzez aplikację mobilną banku. Minimalna kwota depozytu to 1000 zł.

Sytuacja na rynku lokat w czerwcu 2016 r.

Ostatni miesiąc nie przyniósł znaczących zmian na czołowych pozycjach rankingu. W każdej kategorii można znaleźć ofertę Idea Banku, który utrzymuje pozycję jednego z najlepszych banków pod względem produktów oszczędnościowych.

Utrzymuje się również trend zachęcania nowych klientów wysoko oprocentowanymi lokatami krótkoterminowymi. 5% na dwumiesięcznej lokacie w Deutsche Banku to ponad dwukrotnie więcej niż banki są skłonne zaoferować stałym depozytariuszom. W przypadku produktów o dłuższym terminie zapadalności różnice między lokatami standardowymi a promocyjnymi nie są już tak duże.

Warto odnotować, że średnie oprocentowanie lokat kwartalnych i średnioterminowych wciąż znajduje się na równi pochyłej. Trend ten prezentuje poniższy wykres:

Kliknij, aby powiększyć

Komentarz redakcji

Na początku czerwca Rada Polityki Pieniężnej postanowiła pozostawić stopy procentowe na dotychczasowym poziomie i raczej nie spodziewamy się, by ta sytuacja uległa zmianie w najbliższym czasie. W komunikacie z dnia 8 czerwca czytamy:

Rada podtrzymuje ocenę, że w świetle dostępnych danych i prognoz obecny poziom stóp procentowych sprzyja utrzymaniu polskiej gospodarki na ścieżce zrównoważonego wzrostu oraz pozwala zachować równowagę makroekonomiczną.

Stopniowe obniżanie oprocentowania lokat przybrało już postać trendu i w kolejnych miesiącach standardowa oferta banków najprawdopodobniej będzie stawać się coraz mniej atrakcyjna dla depozytariuszy. Im dłużej będziemy zwlekać z ulokowaniem środków, tym gorszych warunków możemy oczekiwać. Warto jednak pamiętać, że obecnie mamy w Polsce deflację. Oznacza to, że realne oprocentowanie lokat jest wyższe niż nominalne, co jest pewnym pocieszeniem w tej sytuacji.

Na rynku wciąż można znaleźć dobre, opłacalne depozyty, choć zazwyczaj są one obłożone dodatkowymi warunkami – przede wszystkim dotyczą nowych klientów. Jeśli poszukujesz solidnej oferty oszczędnościowej, sprawdź nasz ranking lokat.