My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe w marcu 2019

Portrait
Rafał Janik
Doktor nauk ekonomicznych. Uwielbia liczby, wykresy i dane. W wolnym czasie trenuje kolarstwo oraz wspinaczkę. Jego hobby to literatura i astronomia.
Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe w marcu 2019

Jeśli ktoś jest nowy na rynku bankowym, ten nie powinien mieć większych problemów z ulokowaniem swoich pieniędzy na 4% w skali roku. Gorzej mają natomiast osoby, które już zdążyły skorzystać z promocyjnych ofert i dla banków mają status „starego” klienta. Poza dwoma wyjątkami “sufit”, jeśli chodzi o oprocentowanie lokat, to w ich przypadku 3-3,5% w skali roku.

W marcu bezsprzecznie wydarzeniem nr 1 na rynku depozytów bankowych był powrót do oferty Lokaty Happy. Co więcej – warunki tej dostępnej w Idea Banku lokaty uległy dość istotnej poprawie (szczegóły w tekście). Tym samym wielomiesięczny lider zestawienia najlepszych depozytów bankowych po krótkiej przerwie powrócił na swoją pozycję. Jeśli chodzi natomiast o najlepsze konta oszczędnościowe, to palmę pierwszeństwa utrzymał rachunek oferowany przez Getin Bank, jednak różnica między nim a resztą stawki uległa wyraźnemu zmniejszeniu.

W poniższej tabeli prezentujemy aktualnie najlepsze, w naszej opinii, lokaty i konta oszczędnościowe dostępne w marcu 2019 roku.

Kategoria 

Nazwa 

Bank 

Okres 

Oproc. 

Kwota lokaty 

Najlepsza lokata dla nowych klientów 

Lokata Happy 

Idea Bank 

3 miesiące 

4,00% 

do 20 tys. zł 

Najlepsza lokata dla dotychczasowych klientów 

Lokata Mobilna 

Getin Bank 

3 miesiące 

4,00% 

do 20 tys. zł 

Najlepszy rachunek oszczędnościowy 

Konto oszczędnościowe 

Getin Bank 

4 miesiące 

3,40% 

do 400 tys. zł 

Wyróżniona oferta 

Lokata Happy Pro 

Idea Bank 

3 miesiące 

3,50% 

do 1 mln zł 

Najlepsza lokata dla nowych klientów

Kiedy w grudniu zeszłego roku Idea Bank wycofał z oferty swój flagowy produkt – Lokatę Happy, byliśmy przekonani, że jest to decyzja „raz i na zawsze”. Jak się jednak okazało, byliśmy w błędzie! Na początku marca bank ponownie umożliwił klientom zakładanie Lokaty Happy. Przy okazji znacznie udoskonalił jej pierwotną wersję, wprowadzając zapis o zachowaniu całości wypracowanych odsetek w razie jej przedwczesnego zerwania. W efekcie powstał depozyt niemal doskonały – oprocentowanie 4%, możliwość wycofania pieniędzy w dowolnym momencie, a do tego brak konieczności posiadania rachunku osobistego. Dla niektórych pewnym niedosytem może być jedynie to, że lokatę założymy tylko raz, a także to, że maksymalna kwota depozytu to 20 tys. zł. Niemniej w porównaniu do konkurencji jest to bezsprzeczny nr 1.

Kim jest nowy klient?
Zgodnie z powszechnie stosowaną definicją nowy klient to taki, który do tej pory nie korzystał z usług danego banku, tj. nie posiadał w nim konta, karty ani kredytu. Co istotne, sporo banków stosuje określoną karencję, co oznacza, że osoba, która dawno temu była w jakikolwiek sposób związana z daną instytucją, może ponownie zyskać status nowego klienta. Przykładem takiego definiowania jest Citibank, który za nowego klienta uznaję osobę, która nie korzystała z jego usług w ciągu ostatnich 2 lat.

Top 6 najlepszych lokat dla rozpoczynającego oszczędzanie 

Nazwa lokaty 

Bank 

Okres oszczędzania  

Oproc. 

Kwota lokaty 

Zachowanie odsetek w razie zerwania? 

Wymagane konto? 

Lokata Happy 

Idea Bank 

3 miesiące 

4,0% 

Do 20 tys. zł 

Tak 

Nie 

Lokata Mobilna 

Getin Bank 

3 miesiące 

4,0% 

do 20 tys. zł 

Nie 

Nie* 

Nest Lokata Witaj 

Nest Bank 

3/6 miesięcy 

4,0% 

do 10 tys. zł 

Nie 

Tak 

Lokata na start 

Plus Bank 

3 miesiące 

4,0% 

do 10 tys. zł 

Nie 

Tak 

Lokata "Lubię to polecam" 

Bank Millennium 

3 miesiące 

4,0% 

do 10 tys. zł 

Nie 

Tak 

Lokata Happy Pro 

Idea Bank 

3 miesiące 

3,5% 

Do 400 tys. zł 

Tak 

Nie 

Z uwagi na fakt, że Noble Bank nie jest niezależnym bankiem, a jedynie marką handlową grupy Getin, w naszym zestawieniu postanowiliśmy pominąć oferowane przez niego lokaty. Stąd w zestawieniu nie znajdziecie takich depozytów jak m.in. Lokata Mobilna czy Lokata Na Nowe Środki. Jeśli jednak interesują Cię parametry tych lub innych lokat dostępnych w Noble Banku – znajdziesz je, klikając w ten link.

Najlepsza lokata dla dotychczasowych klientów

Ciekawie w ostatnim czasie działo się także w segmencie lokat dla dotychczasowych klientów. Wprawdzie lider pozostał bez zmian (Lokata Mobilna w Getin Banku), ale za sprawą nowości od Banku Millennium oraz InBanku stawka dość mocno się zagęściła. W prezentowanym poniżej rankingu warto zwrócić uwagę na e-Lokatę na Nowe Środki w Getin Banku oraz Lokatę Na Nowe Środki w Idea Banku. Wprawdzie ich oprocentowanie jest minimalnie niższe niż w przypadku rynkowego lidera, jednak za to możemy na nich ulokować nawet 1 mln zł (pamiętajmy jednak o obowiązujących kwotach gwarancji BFG). Jeśli więc ktoś dysponuje większą kwotą oszczędności, będzie to doskonały wybór!

Przy okazji zwracamy także uwagę na Lokatę Standardową w InBanku, która umożliwia ulokowanie swoich pieniędzy nawet na 5-letni okres i zarobienie na tym aż 3,35% w skali roku. Dla porównania – wszystkie konkurencyjne oferty z czołówki naszego zestawienia pozwalają na wpłacenie pieniędzy na zaledwie 3-6 miesięczny okres. Jeśli więc ktoś szuka depozytu pozwalającego „raz a dobrze” zdeponować swoje oszczędności, to Lokata Standardowa w InBanku będzie dla niego jak znalazł.

Top 5 najlepszych lokat dla dotychczasowych klientów

Nazwa lokaty 

Bank 

Okres oszczędzania 

Oproc. 

Kwota lokaty 

Zachowanie odsetek w razie zerwania?

Wymagane konto? 

Lokata Mobilna 

Getin Bank 

3 miesiące 

4,0% 

do 20 tys. zł 

Nie

Nie* 

Lokata "Lubię to polecam" 

Bank Millennium 

3 miesiące 

4,0% 

do 10 tys, zł 

Nie

Tak 

Lokata Standardowa 

InBank 

Od 2 do 5 lat 

3,35% 

Do 50 tys. zl 

Nie

Nie 

e-Lokata na Nowe Środki 

Getin Bank 

3 miesiące 

3,3% 

do 1 mln zł 

Nie

Nie 

Lokata Na Nowe Środki Plus 

Idea Bank 

3 miesiące 

3,2% 

do 1 mln zł 

Tak

Tak 

Najlepsze konto oszczędnościowe

W marcu jedyną istotną zmianą w czołówce najlepszych rachunków oszczędnościowych była niewielka modyfikacja parametrów Konta Oszczędnościowego w Getin Banku. Oprocentowanie tego rachunku zostało obniżone z 3,5% do 3,4%. Skróceniu uległ przy tym okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania z 5 na 4 miesiące. Konto co prawda zachowało miano rynkowego lidera, jednak różnica między nim a resztą stawki stopniała.

Pełne zestawienie najlepszych kont oszczędnościowych dostępnych w marcu prezentujemy w tabeli poniżej.

Top 6 najlepszych kont oszczędnościowych

Bank oferujący konto 

Okres obowiązywania oprocentowania 

Maksymalne efektywne oprocentowanie brutto 

Maksymalna kwota objęta oprocentowaniem 

Konto Oszczędnościowe 

Getin Bank 

4 miesiące 

3,4% 

400 tys. zł 

Konto Idealnie Proste 

Idea Bank 

do 31 marca 2019 r. 

3,2% 

20 tys. zł 

Konto oszczędnościowe 

T-Mobile Usługi Bankowe 

3 miesiące 

3,0% 

50 tys. zł 

Konto Oszczędnościowe 

Bank Pekao 

6 miesięcy 

3,0% 

30 tys. zł 

Konto oszczędnościowe ("korzyść" Konta Jakże Osobistego) 

Alior Bank 

do 31 grudnia 2019 r. 

3,0% 

20 tys. zł 

Konto Oszczędnościowe Profit 

Bank Millennium 

3 miesiące 

2,7% 

200 tys. zł 

Komentarz redakcji

W naszym lutowym przeglądzie najlepszych lokat i kont oszczędnościowych zwróciliśmy uwagę na to, że Idea Bank systematycznie tnie oprocentowanie swoich produktów, stopniowo ustępując pola konkurencji. Jak się jednak okazało, była to jedynie cisza przed burzą. Na początku marca bank reaktywował bowiem dwie, dobrze znane klientom lokaty: Happy oraz Happy Pro. Tym samym z przytupem powrócił do czołówki zestawienia. Czy tak będzie także w najbliższych miesiącach? Ciężko nam to prorokować. Dużo zależy tu przede wszystkim od tego, jak będzie rozwijała się sprawa fuzji Getin Noble Banku z Idea Bankiem. Jeśli sprawy pójdą dobrze, część atrakcyjnych lokat może zostać wycofana (bankowcy Getinu i Idei nie będą musieli tak zaciekle walczyć o portfele klientów). Jeśli jednak sprawa napotka jakieś trudności – wówczas Lokata Happy będzie jeszcze przez długi czas brylować w naszych rankingach.

Przeczytaj także

Komentarze