Najkorzystniejsze lokaty bankowe w lipcu 2019

Ostatnie tygodnie nie przyniosły oszczędzającym dobrych wiadomości. Masowe cięcia oprocentowania sprawiły, że średni zysk na statystycznym depozycie bankowym jest dziś najniższy w historii. Do tego mocno wzrosła ostatnio inflacja, czyniąc oszczędzanie na lokatach znacznie mniej opłacalnym (przeczytaj pełen raport).

Mimo tych negatywnych trendów, na rynku wciąż znaleźć można sporo atrakcyjnych ofert. Osoba, która dopiero rozpoczyna swoją przygodę z oszczędzaniem, bez większych problemów założy lokatę oprocentowaną na 4% w skali roku. Z kolei osoby z doświadczeniem na rynku lokat mogą uzyskać oprocentowanie na bardzo przyzwoitym poziomie 3%.

Najkorzystniejsza lokata dla nowych klientów

Jeśli chodzi o segment lokat dla nowych klientów, to po raz kolejny za najlepszą ofertę uznaliśmy Lokatę Happy w Idea Banku. Ten 3-miesięczny depozyt pozwala zarobić bardzo wysokie 4% w skali roku. Oprócz atrakcyjnego oprocentowania, przewagę nad konkurencją zapewnia jej także brak konieczności posiadania konta osobistego oraz zachowanie odsetek w przypadku jej zerwania. W zasadzie jedyny mankament Lokaty Happy to stosunkowo niewielka maksymalna kwota, jaką możemy na nią wpłacić.

Oprócz Lokaty Happy na rynku znajdziemy jeszcze 3 inne depozyty oferujące oprocentowanie na poziomie 4%. Zakładając, że korzystalibyśmy z nich jeden po drugim, oznacza to możliwość bardzo atrakcyjnego ulokowania swoich oszczędności przez okres pełnych 15 miesięcy.

Przy okazji naszego przeglądu, chcielibyśmy zwrócić uwagę naLokatę Happy Pro (oferuje ją również Idea Bank). Wprawdzie pod względem oprocentowania (3,5%) depozyt ten ustępuje liderom naszego zestawienia, jednak na uwagę zasługują jego pozostałe parametry. Korzystając z tej lokaty, możemy bezpiecznie zdeponować nawet 400 tys. zł (dla porównania, w przypadku pozostałych lokat z czołówki jest to maksymalnie 20 tys. zł). Dodatkowym plusem jest gwarancja zachowania odsetek w razie jej przedwczesnego zakończenia. Jeśli więc w pilnej potrzebie będziemy musieli wypłacić pieniądze z Lokaty Happy Pro, cały naliczony do tej pory zysk zostanie przelany na nasze konto (w przypadku zdecydowanej większości konkurencyjnych ofert taka decyzja skutkowałaby utratą wszystkich zarobionych odsetek).

Kim jest nowy klient?  

Zgodnie z powszechnie stosowaną definicją, nowy klient to taki, który do tej pory nie korzystał z usług danego banku, tj. nie posiadał w nim konta, karty ani kredytu. Co istotne, sporo banków stosuje określoną karencję, co oznacza, że osoba, która dawno temu była w jakikolwiek sposób związana z daną instytucją, może ponownie zyskać status nowego klienta. Przykładem takiego definiowania jest Citibank, który za nowego klienta uznaję osobę, która nie korzystała z jego usług w ciągu ostatnich 2 lat. 

Najkorzystniejsza lokata dla dotychczasowych klientów

Bankowcy z Getin Banku sprawili niedawno oszczędzającym bardzo niemiłą niespodziankę. Oprocentowanie Lokaty Mobilnej zostało w ostatnim czasie obniżone aż o 1 p.p. z 4% do 3%. Tym samym depozytem oferującym najwyższy zysk dla dotychczasowych klientów została Lokata „Lubię to polecam” w Banku Millennium. Mimo to jednak uznaliśmy, że liderem naszego zestawienia powinna pozostać Lokata Mobilna. Dlaczego? Zaważyły na tym dwa czynniki.

Po pierwsze, do otwarcia wymienionej lokaty nie są wymagane jakiekolwiek inne produkty bankowe. Po drugie – prostota oferty Getin Banku. Lokatę Mobilną założymy w bardzo szybki sposób, korzystając z tabletu lub smartfona. Dla porównania, aby móc założyć Lokatę „Lubię to polecam”, konieczne jest nie tylko posiadanie rachunku osobistego, ale także spełnienie warunków dodatkowych (szczegóły dostępne tutaj). Natomiast jeśli chodzi o inne lokaty, to nasz ranking pozostał praktycznie bez zmian.

Najkorzystniejsza lokata walutowa

Przyznamy, że sporządzenie przeglądu najlepszych lokat walutowych stanowiło dla nas spore wyzwanie. Największym problemem było stworzenie sposobu na porównanie ze sobą depozytów oferowanych w różnych walutach. W końcu na rynku znaleźć możemy zarówno lokaty we frankach szwajcarskich, jak i w euro, funtach i dolarach amerykańskich. Mając to na uwadze, postanowiliśmy porównać poszczególne oferty w oparciu o dwa czynniki.

Pierwszy to relatywne oprocentowanie w stosunku do poziomu stóp procentowych w danym kraju. Przykładowo – jeśli w strefie euro stopy są zerowe, to 1,7% zysku na Lokacie Powitalnej w EUR (lider naszego zestawienia) jest czymś znacznie lepszym niż np. 1,7% na lokacie w dolarach amerykańskich, gdzie poziom stóp procentowych przekracza 2,0%.

Druga sprawa to zysk na tle konkurencji. Tutaj za przykład niech posłuży Lokata walutowa w USD oferowana przez Citibank. Jej oprocentowanie to 2,2% w skali roku. Zysk całkiem niezły, chociaż na tle stóp procentowych w amerykańskiej gospodarce raczej niepowalający. Z drugiej jednak strony, żaden inny depozyt dostępny w tej walucie nie oferuje wyższych odsetek. Stąd też w naszej opinii omawiana lokata w pełni zasługuje na umieszczenie jej w naszym zestawieniu.

W poniższej tabeli prezentujemy listę pięciu naszym zdaniem najlepszych depozytów walutowych dostępnych obecnie na polskim rynku bankowym.

Dowiedz się, jak wyeliminować ryzyko kursowe lokat walutowych i zwielokrotnić zysk z tego typu inwestycji.

Podsumowanie

Co tu dużo mówić – perspektywy dla oszczędzających na lokatach nie wyglądają dobrze. Wprawdzie w porównaniu do czerwca w czołówce naszego zestawienia najlepszych ofert depozytowych niewiele się zmieniło (jedyna zmiana to obniżka oprocentowania na Lokacie Mobilnej), to jednak w najbliższym czasie ten status quo może zostać zachwiany. Widzimy ku temu co najmniej dwa powody. Ten najistotniejszy to wciąż nierozwiązana sprawa Idea Banku i Getin Banku. Wprawdzie scenariusze są różne, ale w tym najbardziej negatywnym obie marki mogłyby zniknąć z rynku (lub zostać przejęte przez konkurencję). W efekcie oferowane przez nie lokaty (przypomnijmy – ścisła rynkowa czołówka) przestałyby być dostępne dla klientów.

Drugie potencjalne zagrożenie to ewentualna obniżka stóp procentowych. Wprawdzie wciąż jest to mało realny scenariusz (dowiedz się więcej), jednak w takiej sytuacji oprocentowanie niemal wszystkich bankowych lokat poszłoby mocno w dół. A wówczas ulokowanie pieniędzy chociażby na 2% w skali roku stałoby się niemal niemożliwe. Oby jednak tym razem było to wyłącznie krakanie z naszej strony…