My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Najlepsze lokaty w kwietniu 2016 r.

Data publikacji: r.
Najlepsze lokaty w kwietniu 2016 r.

Przedstawimy nasze propozycje najlepszych lokat terminowych w kwietniu 2016 r.

Nasze mini zestawienie podzieliliśmy na 4 główne kategorie: lokaty krótkoterminowe, kwartalne plus, średnio- oraz długoterminowe. W ramach każdej z grup wskazujemy dodatkowo depozyty promocyjne i standardowe.

W marcu i na początku kwietnia oprocentowanie lokat głównie się zmniejszało, w najlepszym wypadku – pozostawało na niezmienionym poziomie. Jedynym wyjątkiem był neoBank, który podwyższył oprocentowanie energoLokaty na 3 miesiące. Od 8 kwietnia energoLokata ponownie oprocentowana jest na 2,90% (zamiast 2,80%).

Na początku kwietnia Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję, aby nadal nie zmieniać poziomu stóp procentowych, przez co możemy przewidywać, że i rynek depozytów nie zmieni się w bliskim czasie znacząco. Średnie oprocentowanie najlepszych lokat w dalszym ciągu oscyluje w granicach 2,5 – 3,2%. Ma to swoje odbicie w parametrach aktualnie najlepszych depozytów terminowych.

Na potrzeby wiosennego rankingu lokaty podzieliliśmy na dwie podgrupy: promocyjne, czyli depozyty skierowane do nowych klientów, z których skorzystać można jeden raz (często wymagające założenia konta osobistego), oraz lokaty standardowe i na nowe środki. W ten sposób, bez względu na to, czy jesteś nowym, czy obecnym klientem danego banku – na pewno znajdziesz odpowiednią ofertę dla siebie.

Lokaty krótkoterminowe

Wśród lokat krótkoterminowych dominują oferty promocyjne – dla nowych klientów banków. Jeśli jesteś gotowy założyć np. konto osobiste, zwróć uwagę na poniższe depozyty:

Depozyty promocyjne

  1. dbLok@ta w Deutsche Banku - 5% w skali roku na 2 miesiące. Warunkiem jest otwarcie lokaty razem z kontem osobistym dbNET (w przeciwnym wypadku jej oprocentowanie wyniesie 2,5%). Możesz założyć tylko jedną taką lokatę, dla w kwot od 2000 zł do 10 000 zł.
  2. SMART Lokata na Powitanie w Banku Smart – 4% w skali roku na jeden miesiąc. Musisz założyć SMART Konto (w Banku SMART) razem z lokatą. Jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę dla kwot od 1000 zł do 10 000 zł.
  3. Lokata Standardowa w Alior Banku – promocyjne 4% w skali roku na 2 miesiące. Lokatę możesz założyć w ciągu 30 dni od daty otwarcia Konta Rozsądnego lub Konta Wyższej Jakości na kwotę od 1000 zł do 10 000 zł. Sprawdź listę najlepszych kont Alior Banku.

Depozyty standardowe i na nowe środki:

  1. Lokata Stabilna w Idea Bank – 2% w skali roku przez 2 miesiące. Lokatę możesz założyć dla kwot w przedziale od 1000 zł do 1 000 000 zł. Uwaga: przed założeniem tej lokaty, rozważ skorzystanie z Lokaty Happy (4% w skali roku na okres 3 miesięcy). Ta druga lokata jest skierowana wyłącznie dla nowych klientów Idea Banku.
  2. Lokata Miracle w Lion's Banku – 1,90% w skali roku na 1 miesiąc. Depozyt zakładany od 100 000 zł.
  3. Lokata Internetowa w Plus Banku – 1,65% w skali roku na 1 miesiąc. Lokata zakładana od 1000 zł.

Lokaty kwartalne

Depozyty kwartalne, które do których zaliczyliśmy lokaty zakładane na okres od 3 do 5 miesięcy, są obecnie najlepiej oprocentowanymi lokatami na rynku. Zysk jest tu wyższy ze względu na dłuższy czas lokowania środków, a dodatkowo można znaleźć sporo ofert o promocyjnym oprocentowaniu.

Depozyty promocyjne

  1. Lokata Happy w Idea Bank – 4% w skali roku na 3 miesiące, nie musisz zakładać konta w Idea Bank. Lokata od 1000 zł do 10 000 zł. Lokatę możesz otworzyć przez internet, na stronie Idea Banku.
  2. Lokata 3,5% dla Nowych Klientów w mBanku – 3,5% w skali roku na 3 miesiące, musisz otworzyć rachunek w mBanku. Możesz ulokować od 500 zł do 10 000 zł. Wniosek o lokatę możesz złożyć na stronie mBanku.
  3. SMART lokata na powitanie w Banku Smart – 3,5% w skali roku na 3 miesiące. Musisz założyć SMART Konto. Lokatę zakładasz za pośrednictwem strony SMARTlokaty online, dla kwot od 1000 zł do 10 000 zł. Możesz założyć tylko jeden taki depozyt.

W grupie promocyjnych lokat kwartalnych na wyróżnienie zasługuje także Lokata Bezkarna BGŻOptima. Lokata co prawda posiada nieco niższe oprocentowanie (3,2% w skali roku) od wyżej wymienionych depozytów, ale za to można na niej ulokować od 1000 do nawet 100 000 zł. Depozyt otwiera się razem z bezpłatnym kontem oszczędnościowym (z oprocentowaniem do 2,6%). Całość tworzy naprawdę atrakcyjny pakiet oszczędnościowy. Z oferty banku możesz skorzystać przez internet, przechodząc na stronę BGŻOptima.

Depozyty standardowe i na nowe środki:

  1. Lokata Prestige w Lion's Bank – 2,70% w skali roku na 4 miesiące. Podane oprocentowanie można uzyskać, gdy na lokatę wpłaci się co najmniej 2 000 000 zł (dla niższych kwot obowiązuje niższe oprocentowanie).
  2. e-Lokata na nowe środki w Getin Bank – 2,60% w skali roku na 4 miesiące. Na lokatę możesz wpłacić wyłącznie nowe środki stanowiące nadwyżkę nad saldem z dnia 31 stycznia 2016 r. Depozyt już od 500 zł.
  3. EKO Lokata Korzystna w BOŚ Banku – 2,55% w skali roku na 4 miesiące. Oprocentowanie 2,55% dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta. Pozostałe środki oprocentowane są na 2,3%. Lokatę możesz założyć od 1000 zł.

Lokaty średnioterminowe

Średnie oprocentowanie najlepszych lokat w tej kategorii to ok. 2,5% i choć można znaleźć depozyty z oprocentowaniem powyżej tej stawki, to często wymagają one większej aktywności ze strony klienta (np. założenia konta osobistego czy przelewania wynagrodzenia), co dla wielu z nas może być dość kłopotliwe, niemniej – zyskowne.

Depozyty promocyjne

  1. EKOlokata SUPERprocentująca BOŚ Banku – 2,80% w skali roku na 6 miesięcy. Oprocentowanie 2,8% dotyczy lokat zakładanych przez posiadaczy konta osobistego w banku dla nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta. Dla pozostałych środków stosuje się oprocentowanie 2,5%. Jeśli nie posiadasz konta w BOŚ Banku, możesz wybrać lokatę z oprocentowaniem 2,6% dla nowych środków i 2,3% dla starych środków. Depozyt możesz założyć od 1000 zł.
  2. Lokata Tylko Teraz w Idea Bank – 2,65% w skali roku na 5 miesięcy. Lokata zakładana online, od 1000 zł do 1 000 000 zł.
  3. SMART Lokata z Plusem w Banku SMART – 2,60% w skali roku na 6 miesięcy. Należy założyć konto osobiste w Banku SMART. Możesz założyć tylko jedną taką lokatę, dla kwot od 1000 zł do 2 000 000 zł (dla kwot powyżej 2 000 000 zł oprocentowanie wynosi 1,00%).

Depozyty standardowe i na nowe środki

  1. Lokata Power w Idea Bank oraz Lokata Desire w Lion's Bank – 2,55% w skali roku na 6 lub 9 miesięcy. Na lokatę możesz wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat w Idea Banku lub Lion's Bank na koniec 20. dnia miesiąca. Depozyt możesz założyć dla kwoty od 1000 zł do 1 000 000 zł dla Lokaty Power lub od 100 000 zł do 1 000 000 zł dla Lokaty Desire.
  2. e-Lokata Tradycyjna w Getin Bank oraz Noble Bank – 2,40% w skali roku na okres 6 miesięcy. Depozyt zakładany online, od 500 zł.
  3. Lokata 210-dniowa w Alior Bank – 2,35% w skali roku na 6 miesięcy. Promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na 15 lutego 2016 r. Nie musisz posiadać konta osobistego w Alior Banku. Lokatę założysz od 1000 zł.

Lokaty długoterminowe

W grupie lokat zakładanych na przynajmniej rok wyższe oprocentowanie dotyczy głównie lokat trzyletnich i dwuletnich i zwykle wymaga wniesienia wysokiego wkładu. Depozyty standardowe są oprocentowane ok. 2-3%, ale i zazwyczaj mniej jest dodatkowych warunków lokowania kapitału.

Uwaga: niektóre lokaty standardowe mają wyższe oprocentowanie od lokat promocyjnych, dlatego prezentujemy je jako pierwsze.

Depozyty standardowe i na nowe środki

  1. Lokata Rentierska w Noble Banku – 3,00% przez 36 miesięcy (lub 2,90% przez 24 miesiące). Depozyt zakładany od 150 000 zł do 20 000 000 zł. Wniosek o lokatę możesz złożyć na stronie Noble Banku.
  2. Lokata Idea Fair Play w Idea Bank – 2,75% przez 36 miesięcy. Lokatę możesz założyć dla kwot od 1000 zł do 1 000 000 zł.
  3. Lokata Standardowa w Alior Bank – 2,75% przez 24 miesiące. Depozyt założysz od 1000 zł.

Depozyty promocyjne:

  1. Depozyt Plus w Toyota Bank – 2,85% w skali roku na 36 miesięcy (lub 2,65% przez 24 miesiące). W trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku. Długoterminowy Depozyt Plus możesz założyć od 13 000 zł.
  2. EKOlokata Urodzinowa w BOŚ Banku – 2,75% w skali roku na 25 miesięcy. Możesz uzyskać bonus w wysokości 0,25 p.p., jeśli posiadasz lub założysz razem z lokatą konto osobiste i w każdym miesiącu zapewnisz miesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł. Lokatę możesz założyć od 1000 zł.
  3. Lokata Mobilna w Plus Bank – 2,10% w skali roku, na 12 lub 24 miesiące. Promocyjne oprocentowanie dotyczy jedynie lokat zakładanych przez aplikację mobilną Plus Banku. Depozyt założysz od 1000 zł.

Sytuacja na rynku lokat

Koniec pierwszego kwartału 2016 r. nie przyniósł żadnych znaczących podwyżek w oprocentowaniu depozytów, wręcz przeciwnie – niektóre banki jeszcze obniżyły oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych. Niemniej spadki te nie są znaczne. Niezmienność poziomu stóp procentowych od dłuższego czasu pozwala przewidywać, że na razie te tendencje na rynku lokat utrzymają się.

Część banków próbuje przyciągnąć nowych klientów, oferując atrakcyjne oprocentowanie lokat krótkoterminowych (m.in. Deutsche Bank z 5% na 2 miesiące czy Bank SMART z 4% na 1 miesiąc) lub kwartalnych (4% w Idea Bank bądź 3,5% w mBanku), najczęściej ograniczając jednocześnie wysokość wkładu na lokatę do np. 10 000 zł. Należy również pamiętać, że po upływie promocyjnego okresu oprocentowanie będzie się wyraźnie niższe (np. w przypadku mBanku będzie to Lokata standardowa na 3 miesiące z oprocentowaniem 1,0% w skali roku).

Niemniej warto rozważyć skorzystanie z tego rodzaju promocji i wybrać dla siebie najwygodniejszą opcję, zwłaszcza jeżeli oczekujemy szybkiego zwrotu ulokowanych pieniędzy. Promocyjne depozyty często pojawiają się również w ofercie Idea Banku.

Co ciekawe, większe zmiany nie dotknęły sektora lokat długoterminowych, gdzie oprocentowanie utrzymuje się na dość stabilnym poziomie. Pewne zmiany – pozytywne dla klientów – zaszły w Noble Banku, gdzie Lokata Rentierska Gold, wcześniej przedstawiana jako oferta promocyjna, została zamieniona na standardowy depozyt tej instytucji z niezmienionym oprocentowaniem.

Komentarz redakcji

W kwietniu Rada Polityki Pieniężnej kolejny raz utrzymała stopy procentowe na niezmienionym poziomie, a to nie nie sprzyja wysokiemu oprocentowaniu lokat. Co prawda, od czasu ogłoszenia decyzji przez RPP, nie zaobserwowaliśmy dramatycznych cięć w oprocentowaniu, niemniej można przypuszczać, że sytuacja oprocentowania naszych depozytów na razie nie ulegnie znaczącej poprawie.

Na szczęście na rynku nie brakuje dość dobrych, opłacalnych depozytów. Mimo że są to oferty najczęściej z konkretnymi warunkami (m.in. założenie konta, utrzymanie salda itp.), warto wziąć je pod uwagę. Jeśli poszukujesz solidnej oferty oszczędnościowej, sprawdź nasz ranking lokat, porównuj i zacznij oszczędzać już dziś.

Przeczytaj także

Komentarze