My analizujemy lokaty, Ty je wybierasz

Najkorzystniejsze lokaty i konta oszczędnościowe we wrześniu 2018 r.

Portrait
Rafał Janik Ostatnia aktualizacja:
Aktualnie kończy doktorat z zakresu rynków finansowych. Uwielbia liczby, wykresy i dane. W wolnym czasie trenuje kolarstwo oraz wspinaczkę. Jego hobby to literatura i astronomia.
Najkorzystniejsze lokaty i konta oszczędnościowe we wrześniu 2018 r.

Najwyżej oprocentowane lokaty oferowane we wrześniu pozwalają zarobić nawet 4% w skali roku. Niestety na taki zarobek mogą liczyć jedynie nowi klienci danego banku, którzy odłożą pieniądze co najwyżej na 6 miesięcy. Znacznie słabiej wygląda oferta dla „starych” klientów – tutaj górnym pułapem jest 3,5% odsetek w skali roku.

Dodatkowym utrudnieniem dla oszczędzających na lokatach są też ograniczenia co do maksymalnej kwoty depozytu. W przypadku większości lokat z czołówki, maksimum jakie można na nie wpłacić wynosi najwyżej 10-20 tys. zł. Jeśli ktoś dysponuje większą kwotą, będzie miał spore problemy z korzystnym ulokowaniem swoich pieniędzy.

Najlepsze lokaty we wrześniu 2018 roku

Kategoria 

Nazwa  

Bank 

Okres oszczędzania 

Oprocent.

Kwota lokaty 

Najlepsza lokata dla rozpoczynającego oszczędzanie (dla nowych klientów)  

Lokata Happy 

Idea Bank 

3 miesiące 

4,00% 

do 20 tys. zł 

Najlepsza lokata dla dotychczasowych klientów 

Lokata Na Nowe Środki  

Idea Bank 

1 miesiąc 

 3,50% 

do 1 mln zł 

Najlepsza lokata dla osoby zamożnej* 

Lokata na powitanie w Citigold 

Citibank 

3 miesiące 

4,00% 

do 300 tys. zł 

Najlepsze konto oszczędnościowe 

Konto oszczędnościowa 

Getin Bank 

12 miesięcy 

3,50% 

do 10 tys. zł 

Kliknij, aby powiększyć
Najlepsza lokata dla rozpoczynającego oszczędzanie (dla nowych klientów)

W stosunku do poprzedniego miesiąca lider, jeśli chodzi o lokaty dla osób rozpoczynających oszczędzanie pozostał bez zmian. Lokata Happy w Idea Banku to w naszej ocenie obecnie najlepszy depozyt oferowany na polskim rynku bankowym. Jego największym atutem jest bardzo wysokie oprocentowanie, wynoszące aż 4% w skali roku. Niewątpliwym plusem jest także brak konieczności posiadania konta osobistego. Niestety, tę 3-miesięczną lokatę założyć mogą tylko te osoby, które do tej pory nie korzystały z usług Idea Banku ani Lion’s Banku. Lokata idealnie sprawdzi się dla osób rozpoczynających swoją przygodę z oszczędzaniem – do jej założenia wystarczy bowiem zaledwie 500 zł. Maksimum to natomiast 20 tys. zł.

Pełna analiza Lokaty Happy

Top3 najlepszych lokat dla rozpoczynającego oszczędzanie

Nazwa lokaty

Bank

Okres oszczędzania

Oprocentowanie

Kwota lokaty

Lokata Happy w Idea Banku 

Idea Bank

3 miesiące

4,0%

do 20 tys. zł

Lokata Welcome

Lion’s Bank

3 miesiące

4,0%

do 20 tys. zł

Nest Lokata Witaj

Nest Bank

3 miesiące

4,0%

do 10 tys. zł

Najlepsza oferta dla dotychczasowych klientów

Bankowa rzeczywistość wygląda obecnie tak, że nowi klienci mogą dosłownie przebierać w atrakcyjnych depozytach, a oferowane odsetki to tak jak pisaliśmy – nawet 4% w skali roku. Sprawa komplikuje się, jeśli ktoś już zdążył skorzystać z tego typu promocyjnych ofert i teraz chciałby założyć swoją drugą lub kolejną lokatę. W takim przypadku ze znalezieniem atrakcyjnych ofert będzie znacznie ciężej – co jednak nie znaczy, że nie jest to niemożliwe.

Dobrym tego przykładem jest Lokata Na Nowe Środki w Idea Banku. Według nas jest to aktualnie najlepsza oferta dedykowana osobom, które już skorzystały z usług danego banku. Nominalne oprocentowanie lokaty w zależności od okresu oszczędzania wynosi od 2,7% do nawet 3,5% w skali roku. Podstawowym minusem lokaty jest natomiast to, że mogą trafić na nią jedynie „nowe środki”. Zgodnie z definicją przyjętą przez bank, są to środki stanowiące nadwyżkę ponad saldem lokat w Lion’s Banku i Idea Banku według stanu z 20 sierpnia 2018 roku. Lokatę można w wygodny sposób założyć bez wychodzenia z domu – wykorzystując do tego stronę internetową lub aplikację mobilną.

Pełną analizę Lokaty Na Nowe Środki prezentujemy tutaj

Top3 najlepszych lokat dla dotychczasowych klientów

Nazwa lokaty

Bank

Okres oszczędzania

Oprocentowanie

Kwota lokaty

Lokata Na Nowe Środki 

Idea Bank

1 miesiąc

3,5%

do 1 mln zł

Lokata Mobilna

Noble Bank

2 miesiące

3,0%

do 10 tys. zł

Lokata Mobilna

Getin Bank

2 miesiące

3,0%

do 10 tys. zł

Najlepsza lokata dla osoby zamożnej

A teraz coś dla osób dysponujących znacznie poważniejszymi zasobami gotówki. Rejestrując się w trwającej do końca września promocji konta osobistego Citigold w Citibanku otrzymamy możliwość założenia 3-miesięcznej Lokaty na powitanie z oprocentowaniem 4% w skali roku. Maksymalna kwota tego depozytu może wynieść aż 300 tys. zł.

Mało tego – po jego zakończeniu pieniądze można przenieść na konto oszczędnościowe i zagarnąć jeszcze 2000 zł dodatkowej premii. W sumie, jak wyliczyliśmy w naszej analizie w ciągu pół roku korzystania z usług Citibanku możemy liczyć na efektywną stopę zwrotu na poziomie przekraczającym 3,9%.

Top3 najlepszych lokat dla osoby zamożnej

Nazwa lokaty

Bank

Okres oszczędzania

Oprocentowanie

Kwota lokaty

Lokata na powitanie w Citigold 

Citibank

3 miesiące

4,0%

do 300 tys. zł

Lokata Na Nowe Środki 

Idea Bank

1 miesiąc

3,5%

do 1 mln zł

Lokata Desire

Lion’s Bank

1 miesiąc

2,80%

do 1 mln zł

Najlepsze konto oszczędnościowe

Wybór najlepszego na rynku konta oszczędnościowego nie był prosty. Aktualnie w ofertach banków znaleźć możemy bowiem aż 5 rachunków z oprocentowaniem 3% lub więcej. W końcu po pogłębionych analizach zdecydowaliśmy, że tytuł rynkowego lidera należy się kontu oszczędnościowemu w Getin Banku. Rachunek ten standardowo pozwala na zarobienie od 1% do 1,4%, ale po spełnieniu warunków aktywności jego oprocentowanie rośnie do wyjątkowo wysokich 3,5% w skali roku. Co warte podkreślenia – tyle da się zarobić przez pełne 12 miesięcy od daty założenia rachunku. W stosunku do konkurencji, z której większość kusi podwyższonym oprocentowaniem najwyżej przez kilka miesięcy jest to niewątpliwy atut.

Ale są i minusy. Aby móc zyskiwać 3,5% rocznie należy posiadać rachunek osobisty Proste Zasady (konto jest praktycznie całkowicie darmowe, pełna analiza dostępna tutaj) oraz zapewnić comiesięczne wpływy w wysokości min. 1000 zł. Jeśli tego nie zrobimy – oprocentowanie konta spadnie do standardowego poziomu. Druga sprawa to dość mocno ograniczona kwota objęta podwyższonym oprocentowaniem – 10 tys. zł.

Więcej informacji na temat konta oszczędnościowego w Getin Banku prezentujemy tutaj.

Wskazówka
Dzięki aktualnie trwającej promocji konta oszczędnościowego w Getin Banku przez 3 miesiące od daty otwarcia rachunku zyskać można odsetki na poziomie 3% i to dla kwot aż 200 tys. zł! Warunek – muszą być to „nowe środki” stanowiące nadwyżkę ponad saldem rachunków prowadzonych w Getin Banku z dnia 27 lipca 2018 roku.

Top3 najlepszych kont oszczędnościowych

Bank oferujący konto

Okres obowiązywania oprocentowania

Efektywne oprocentowanie brutto

Maksymalna kwota objęta oprocentowaniem

Konto Oszczędnościowe 3,5%

Getin Bank

12 miesięcy

3,5%

do 10 tys. zł

Nest Oszczędności 3%

Nest Bank

6 miesięcy

3,0%

do 50 tys. zł

Konto Oszczędnościowe

Pekao

12 miesięcy

3,0%

do 20 tys. zł

Podsumowanie

Zdajemy sobie jednak sprawę, że ciężko jest porównywać ze sobą tak różne produkty oszczędnościowe jak np. dedykowana nowym klientom Lokata Happy, na które odłożysz maksymalnie 20 tys. zł i promocyjna lokata w Citibanku, gdzie wpłata może wynieść nawet 300 tys. zł. Stąd w naszym zestawieniu prezentujemy najlepsze depozyty z podziałem na poszczególne kategorie.

Nie mniej wszystkie wymienione przez nas oferty zdecydowanie wyróżniają się na tle swojej konkurencji. Oferowane przez nie oprocentowanie jest przynajmniej 2-ktonie wyższe, niż wynosi aktualnie rynkowa średnia (dowiedz się więcej: https://najlepszelokaty.pl/aktualna-sytuacja-na-rynku-lokat), a i reszta warunków takich jak chociażby prostota założenia należy zaliczyć jako atut. Jeśli natomiast Waszym zdaniem w naszym zestawieniu zabrakło jakiejś lokaty lub chcielibyście zaproponować prowadzenie dodatkowej kategorii, nie wahajcie się dać nam o tym znać – jesteśmy do Waszej dyspozycji.

Pełen ranking najlepszych lokat bankowych we wrześniu 2018

Przeczytaj także

Komentarze