Najlepsze oferty oszczędnościowe w listopadzie 2021 r.

Sytuacja na rynku

Po ostatnich decyzjach Rady Polityki Pieniężnej oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat powoli rośnie, choć nie we wszystkich bankach i raczej na wybranych ofertach. Najwyższymi stawkami – poza promocjami – ponownie objęte są depozyty długoterminowe (roczne, dwuletnie i trzyletnie). Rośnie także oprocentowanie na tzw. średniakach, czyli propozycjach, z których może skorzystać zdecydowana większość klientów nieuczestnicząca w żadnych akcjach specjalnych.

Pomału wracają też lub zyskują na atrakcyjności promocje na nowe środki. „Weteran” tego typu akcji, Getin Bank, proponuje na razie 0,8% do 100 tys. zł (oferta jest ważna do 14 listopada, przypuszczamy, że kolejna edycja może być ciekawsza ze względu na znaczną podwyżkę stóp procentowych), natomiast Alior Bank w ostatnim czasie aż dwukrotnie podniósł stawkę na Koncie Mega Oszczędnościowym z 0,01% najpierw do 0,5%, a następnie 1,5% przy zapewnieniu wpływu na ROR.

Na Nest Lokacie Nowe Środki można obecnie zyskać od 0,6% (depozyt kwartalny) do 1,4% (depozyt trzyletni), zaś zakładając Lokatę Na Nowe Środki w Credit Agricole, zyskasz 1,5% na 2 lata bądź 1,0% w wariancie rocznym. Wciąż najciekawszą ofertą pozostaje jednak depozyt w Kasie Stefczyka z oprocentowaniem aż 2,2% w skali roku.

Podwyżki oprocentowania odnotowaliśmy też na pozostałych lokatach Nest Banku (np. na Nest Lokacie Lojalnej), na Otwartym Koncie Oszczędnościowym w ING Banku Śląskim (1,0%  dla nowych klientów lub dla osób, które od dłuższego czasu nie korzystały z OKO), na lokatach Alior Banku, Santander Banku (Lokata Mobilna ze stawką 1,0%) oraz w BOŚ Banku (tu jednak stawki są niższe i wynoszą maks. 0,5%).

A jak zmieniła się czołówka naszego rankingu najlepszych propozycji oszczędnościowych?

Oferty na start

W przypadku lokat dla nowych klientów pozytywnie zaskoczył nas Nest Bank, który podwyższył stawkę na półrocznej Nest Lokacie Witaj aż do 3,0% w skali roku. Pozostałe warunki promocji nie zmieniły się, tj. uzyskanie podwyższonego oprocentowania wymaga otwarcia darmowego Nest Konta i zapewnienia na ten rachunek jednorazowego wpływu w wysokości min. 1000 zł. Wariant 3-miesięczny Nest Lokaty Witaj nadal oprocentowany jest na poziomie 1,5% w skali roku.

Niestety, podwyżka w Nest Banku była jedyną, jaka pojawiła się w naszym zestawieniu najlepszych ofert dla nowych klientów. Pozostałe propozycje wciąż oscylują pomiędzy 1,5% do 2% i większość z nich raczej nie zmieni się w kolejnych tygodniach czy nawet miesiącach (są to oferty promocyjne z określonym czasem trwania, m.in. na Moich Celach w mBanku, Lokacie „Lubię to polecam” w Banku Millennium czy na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym w Getin Banku).

Być może jednak w najbliższym czasie inne banki wprowadzą zupełnie nowe promocje na wybranych lokatach lub kontach oszczędnościowych. Na razie do gry wróciło Konto Mega Oszczędnościowe z oprocentowaniem na poziomie 1,5% dla nowych środków (pod warunkiem zapewnienia wpływu na ROR); nowi klienci mogą połączyć tę ofertę z promocją Konta Jakże Osobistego i do odsetek dodać kilkusetzłotową premię.

Nasze zestawienie najkorzystniejszych propozycji dla nowych klientów zamykają ING Bank Śląski z rachunkiem służącym do autooszczędzania (Smart Saver, 1,6%) oraz Credit Agricole z promocją Rachunku Oszczędzam (1,5% na 3 miesiące).

Najciekawsze propozycje dla obecnych klientów

Jeśli chodzi o stawki oprocentowania, to do niedawna stali klienci banków byli „poszkodowani” wobec nowych, którzy zawsze mogli liczyć na więcej na zachętę. Obecnie jednak ta różnica się zaciera i najlepsze oprocentowanie dla „starych” klientów również waha się od 1-1,5% do nawet 2,2% w skali roku. Oczywiście zwykle pod pewnymi warunkami: zapewnienia wpływu – jak w przypadku Alior Banku – czy nowych środków, jak np. w Kasie Stefczyka.

Kolejny raz w naszym zestawieniu pojawiają się także rachunki do autooszczędzania, czyli Moje Cele w mBanku oraz Smart Saver w ING Banku Śląskim. Choć standardowo służą one do odkładania reszty z transakcji, możesz je wykorzystać jako całkiem efektywne konta oszczędnościowe.

Do rankingu weszły również Lokata Na Nowe Środki w Credit Agricole ze stawką 1,5% na 2 lata (bądź 1,0% na rok) oraz ponownie Konto Mega Oszczędnościowe Alior Banku, również z oprocentowaniem na poziomie 1,5% przez 3 miesiące. W przypadku tej drugiej oferty należy zapewnić wpływ na konto osobiste w wysokości min. 2000 zł, w przeciwnym wypadku środki będą podlegać stawce 1,0%.

Za dobrą informację należy uznać także przedłużenie przez Alior Bank oferty wyższego oprocentowanie rachunku oszczędnościowego do końca roku oraz podwyższenie stawki na rachunku Moje Cele w mBanku (obecnie 1,8%).

Uwzględnione w rankingu rachunki Moje Cele oraz Smart Saver w ING służą do autooszczędzania, czyli odkładania reszty z transakcji. Niemniej, z powodzeniem mogą pełnić funkcję „zwykłego” konta oszczędnościowego; na Moje Cele można bezpośrednio przelać środki do wysokości 10 tys. zł, zaś sposób na zwiększenie maksymalnej kwoty na Smart Saver z 5 tys. zł do 25 tys. zł przedstawiliśmy w analizie tego rachunku.

Oprocentowanie rośnie, ale zbyt wolno. Co robić?

Po dwóch podwyżkach stóp procentowych sytuacja na rynku oszczędności wyraźnie się poprawia; zwłaszcza po listopadowej decyzji RPP w niektórych bankach „coś drgnęło” i oprocentowanie poszczególnych ofert wzrosło nawet kilkukrotnie.

Problem w tym, że w wielu przypadkach poziom oprocentowania odbija się od dna, zatem choćby i kilkukrotna podwyżka wciąż nie daje efektywnego zysku – pozwala jedynie mniej stracić. Co więcej, niemało podwyżek dotyczy depozytów długoterminowych, zakładanych na 2 lub na 3 lata. Naszym zdaniem tempo zmian oraz ich skala wciąż są niezadowalające – tym bardziej że nawet najlepsze stawki na lokatach nie stanowią nawet połowy ostatniego odczytu inflacji (6,8%).

Prawdopodobnie w obecnych warunkach dużo lepszym pomysłem będzie zdeponowanie pieniędzy jednocześnie na kilku znacznie krótszych, dwu- czy trzymiesięcznych depozytach (bądź skorzystanie z promocji kont oszczędnościowych) i przeczekanie do kolejnych, atrakcyjniejszych propozycji. Kolejna podwyżka stóp procentowych jest bardzo realna, a co za tym idzie – w niedługiej perspektywie znowu wzrośnie oprocentowanie depozytów.

Warto zwrócić uwagę na promocje na nowe środki lub oferty, w których wyższe oprocentowanie uzyska się przy zapewnieniu wpływu na rachunek. Tego rodzaju warunki nie są szczególnie uciążliwe, a oznaczają wyższy zysk.

Więcej ciekawych depozytów znajdziesz w naszym rankingu lokat oraz rankingu kont oszczędnościowych.