Najlepsze oferty oszczędnościowe w lutym 2022 r.

Sytuacja na rynku

Pomimo rosnących stóp procentowych (ostatnia podwyżka miała miejsce 3 dni temu) banki w zróżnicowany sposób dostosowują swoją politykę depozytową do nowych warunków. Szczególnie widać to w ofertach kont oszczędnościowych, gdzie większość najpopularniejszych ofert, np. Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Getin Banku, Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku, Otwarte Konto Oszczędnościowe w ING, zostało jedynie odnowionych, bez lepszych stawek. Z tej tendencji nieco wyłamał się Bank Millennium - na Koncie Profit oferuje teraz minimalnie więcej (1,5%) - oraz Aion Bank, który wraz ze zmianą strategii podniósł o 0,5 p.p. oprocentowanie konta Aion Oszczędności (stawki to obecnie 1,5 - 2,5%). Dobre wiadomości popłynęły także z mBanku, który wprowadził kolejną promocję na rachunku Moje Cele, podnosząc oprocentowanie do 2,2%. Niemile zaskoczył nas natomiast Credit Agricole, który dość nieoczekiwanie wycofał powitalną ofertę z 1,5% na Rachunku Oszczędzam dla nowych klientów.

Na rynku lokat działo się o wiele więcej. Zagraniczni gracze - Inbank i BFF Banking Group - oferują maksymalne oprocentowanie odpowiednio 2,5% i 3,5%, przy czym w BFF taka stawka zarezerwowana jest dla lokaty 5-letniej (roczna objęta jest oprocentowaniem 3%). W bankach widać też tendencję podnoszenia oprocentowania na depozytach długoterminowych, co zaobserwowaliśmy m.in. w Banku Millennium i Getin Banku, które na najdłuższe okresy oferują stawkę 2,5%. Zmianą z dziś są bardziej wyśrubowane warunki na Lokacie Witaj w Nest Banku, ale nie można także zapominać o Santanderze, który jeszcze w styczniu podniósł oprocentowanie Lokaty Mobilnej do 2,5%.

Sytuacja na rynku oszczędności zmienia się ostatnio dość często i czasem trudno wychwycić wszystkie zmiany. My podsumowaliśmy je dla Ciebie, ujmując najlepsze konta oszczędnościowe i lokaty terminowe w dwie kategorie: dla nowych i wszystkich klientów.

Oferty na start

Banki nieustannie kuszą nowych klientów i robią to na różne sposoby. Jednym z nich jest wysokie oprocentowanie oszczędności. Z tego powodu najlepsze propozycje w naszym rankingu kont oszczędnościowych oraz rankingu lokat to tzw. oferty “na start”. Maksymalna stawka w tej kategorii - 4% - pozostaje bez zmian, jednak oferuje ją tylko jeden bank. Pozostałe propozycje objęte są oprocentowaniem rzędu 2-3%. Poniższe konta oszczędnościowe i lokaty wyróżniają się na rynku, ale zwykle wymagają założenia konta osobistego; zwróć także uwagę, że maksymalna kwota i okres obowiązywania wyższego oprocentowania są tu dość ograniczone.

Podium w ofertach powitalnych pozostało niezmienne. Palmę pierwszeństwa dzierży Nest Lokata Witaj w Nest Banku z najwyższym oprocentowaniem na rynku, jednak wymaga jednocześnie zapewnienia comiesięcznego wpływu na konto osobiste oraz wykonywania min. 3 operacji na ROR. Kolejne miejsca w czołówce, ze stawką 3%, zajmuje Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Getin Banku i Lokata Mobilna w ofercie specjalnej w Credit Agricole. W pierwszym przypadku także wymagane są regularne przelewy na ROR, w drugim zaś trzeba zmieścić się w 14-dniowym okresie pozwalającym na skorzystanie z depozytu.

Atrakcyjne 2,5% w skali roku nowi klienci mogą otrzymać w Aion Banku (w najwyższym planie cenowym), Banku Pekao oraz w neoBanku. W tym miesiącu do zestawienia powrócił rachunek do automatycznego oszczędzania Moje Cele w mBanku. Stawka 2,2% nie jest najwyższa, jednak w porównaniu do konkurencji wygląda całkiem nieźle.

Propozycje dla obecnych klientów

Osoby, które posiadają już konto w danej instytucji, nie stoją na przegranej pozycji. Także dla nich banki przygotowały interesujące oferty, choć najwyższe oprocentowanie zyskasz, lokując środki na minimum rok.

Jak widzisz, w ofertach długoterminowych godne uwagi oprocentowanie to już 2,2%. Na czele tej kategorii mamy trzy propozycje za stawką 3% - Lokatę na Nowe Środki w Credit Agricole, Lokatę Facto i Nest Lokatę Nowe Środki. Nieco mniej, bo 2,5%, otrzymamy także dla “nowych środków” w Getin Banku i Banku Millennium.

W perspektywie wzrostu stóp NBP, a co za tym idzie także stawek na produktach oszczędnościowych, lepiej poszukać propozycji krótko- lub średnioterminowych. Dość łatwo jest znaleźć oferty na krótszy czas (np. od 3 do 6 miesięcy) z oprocentowaniem na poziomie 2-2,5%. Poniżej przedstawiamy kilka z nich:

Jeśli interesują Cię możliwie najwyższe zyski, powinieneś szukać ofert z oprocentowaniem przynajmniej 2% w skali roku. Jak łatwo zauważyć, często będzie także wymagane spełnienie dodatkowych warunków.

Jest dobrze, ale niedosyt pozostaje

Nic dodać, nic ująć - w porównaniu z sytuacją choćby z jesieni rynek kont oszczędnościowych i lokat złapał wiatr w żagle, ale pozostaje pewne rozczarowanie, że zmiany są wolniejsze, niż byśmy tego oczekiwali. Podstawowa stopa NBP wynosi już 2,75%, inflacja za grudzień 2021 r. to rekordowe 8,6%, zatem naturalne jest, że każdy spodziewał się stawek na oszczędnościach rzędu 4%. Niestety, praktyka pokazuje, że podejście banków jest zgoła inne i najwyższe oprocentowanie możemy zyskać co najwyżej na lokatach długoterminowych (z wyjątkiem półrocznej Nest Lokaty Witaj w Nest Banku, która jako jedyna objęta jest stawką 4%).

W takich warunkach można czuć się niepewnie i wahać, gdzie ulokować nasze środki. Zdajemy sobie sprawę, że 2,5 czy 3% na lokatach długoterminowych robi wrażenie, jednak warto ze spokojem podejść do takiego oprocentowania. Nie jest wykluczone, że banki nadal będą podnosić stawki, dlatego warto być tu bardziej elastycznym. Wybierajmy raczej oferty na krótsze terminy, do 6 miesięcy, aby w razie pojawienia się lepszych propozycji szybko przenieść pieniądze do innej instytucji.