Lokaty internetowe - depozyty zakładane online

Lokata internetowa to depozyt terminowy, który na tle tradycyjnych lokat terminowych wyróżnia się elektronicznym kanałem dystrybucji. Ta niepozornie brzmiąca różnica pociąga jednak za sobą znaczące konsekwencje.

Postęp technologiczny, a zwłaszcza upowszechnienie dostępu do sieci Internet w ostatniej dekadzie, pozwoliły nam wykonywać zadania i spełniać nasze potrzeby szybciej, łatwiej i przy użyciu mniejszych pokładów energii. Tak też jest w przypadku usług finansowych. Elektronizacja usług bankowych sprawiła, że nie musimy już odwiedzać okienka oddziału bankowego, aby założyć konto osobiste, wykonać przelew czy zlecić wypłatę środków z banku.

Podobny mechanizm zadziałał w kontekście oszczędzania i inwestowania. Na przestrzeni ostatnich lat dużo się zmieniło w tej kwestii. Banki coraz częściej pozwalają użytkownikom zakładać lokaty i konta oszczędnościowe bez wychodzenia z domu. Bankowość elektroniczna nie jest już nieokreśloną przyszłością - to teraźniejszość, którą warto bliżej poznać.

Bezpieczeństwo Lokat Online

Lokata internetowa to tak naprawdę zwykła lokata bankowa. Nie jest to produkt wirtualny; zakładając lokatę online wiążesz się z bankiem umową, którą obie strony muszą przestrzegać pod rygorem skutków prawnych. Środki przelane na rachunek lokaty w banku komercyjnym są zabezpieczone gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do wysokości 100 000 EUR. Oznacza to, że nawet w przypadku bankructwa banku (co jest bardzo mało prawdopodobne), Twoje środki nie przepadną. Pod względem bezpieczeństwa lokata internetowa jest więc chroniona na podobnym poziomie jak lokata zakładana w oddziale.

Jak Przebiega Proces Zakładania Lokaty Internetowej?

Zwykle proces zakładania lokaty internetowej przebiega następująco:

Wybieramy interesującą nas lokatę z rankingu lokat.
Po przejściu na stronę banku czytamy prospekt informacyjny i regulamin lokaty. Jeżeli warunki nam odpowiadają, wyrażamy chęć założenia depozytu.
Kolejnym krokiem jest wypełnienie formularza. Może to być formularz kontaktowy lub formularz założenia lokaty.
- I opcja (lokata internetowo-telefoniczna). W przypadku formularza kontaktowego podajemy zwykle swoje imię i nazwisko, numer telefonu i adres mailowy. Po wysłaniu formularza oczekujemy na kontakt ze strony konsultanta banku. W czasie rozmowy telefonicznej/mailowej uzgadniamy szczegóły dotyczące otwarcia lokaty;
- II opcja (zakładanie lokaty całkowicie przez Internet). Niektóre banki całkowicie automatyzują proces zakładania lokaty. Wystarczy podać swoje dane osobowe, wybrać parametry lokaty, a następnie przelać środki na rachunek lokaty, którego dane zostaną nam podane w wiadomości mailowej. Przelanie środków na rachunek banku aktywuje lokatę.
Po przelaniu środków na rachunek lokaty możemy monitorować saldo założonego rachunku na platformie internetowej banku.
Po zakończeniu okresu umownego lokaty przelane na lokatę środki, powiększone o naliczone odsetki, zostaną przelane na rachunek bankowy, z którego aktywowaliśmy lokatę.

Co Jeszcze Warto Wiedzieć?

Oto lista cech, którymi zwykle charakteryzują się lokaty internetowe:

oprocentowanie lokat internetowych często przewyższa stopy procentowe lokat zakładanych w oddziałach banków. Głównym powodem jest ograniczenie kosztów ze strony instytucji finansowych poprzez automatyzację procesów biznesowych;
zakładanie lokaty przez Internet jest bardzo szybkie. Wypełnienie formularza i wykonanie elektronicznego przelewu środków to kwestia od kilku do kilkunastu minut;
dokumenty potwierdzające założenie lokaty zostaną przesłane drogą elektroniczną lub mailową;

Elektronizacja usług bankowych postępuje i wszystko wskazuje na to, że ten trend się utrzyma jeszcze przez dłuższy czas. Lokaty internetowe pojawiły się na polskim rynku stosunkowo niedawno, a przewiduje się, że w niedługim czasie mogą one zdominować rynek depozytów bankowych. Nic w tym dziwnego – zakładanie takiej lokaty jest szybkie (kilka minut), wygodne (z kanapy w swoim mieszkaniu) i bezpieczne (środki wpłacone na lokatę internetową są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny tak samo, jak kapitał wpłacony na zwykłą lokatę).

Jeżeli chciałbyś się przekonać, jak wygląda zakładanie lokaty internetowej od strony praktycznej, rozważ skorzystanie z jednej z lokat na start. Aktualnie takie depozyty znajdują się w ofercie kilku banków, m.in. Idea Banku i BGŻOptima. Na początek nie musisz lokować dużej kwoty. W kwestii finansów postępuj tak, aby zawsze spać spokojnie po podjęciu decyzji dotyczącej zainwestowania swoich wolnych środków.

Zapoznaj się z najświeższą porcją newsów z polskiego rynku lokat bankowych

Lokaty bankowe online – najważniejsze parametry

Lokaty oferowane drogą elektroniczną najczęściej mają oprocentowanie stałe. Dzięki temu już w chwili założenia takiego depozytu dokładnie wiesz, ile będzie wynosił Twój zysk w momencie zakończenia oszczędzania.

Czas trwania lokaty internetowej jest z góry zdefiniowany. Najczęściej tego typu oferty mają charakter krótkoterminowy. Depozyt oferowany jest na okres od jednego do sześciu miesięcy.

Banki dość często oferują lokaty internetowe aby powiększyć saldo swoich depozytów (a tym samym móc na większą skalę prowadzić akcję kredytową). Z tego powodu na tego typu lokatę wpłacisz najczęściej wyłącznie nowe środki (dowiedz się jak banki definiują nowe środki). Oznacza to, że jeśli korzystasz już z usług danego banku i masz zdeponowaną w nim określoną sumę pieniędzy, to aby założyć lokatę internetową będziesz musiał wykonać przelew zewnętrzny z konta w innym banku. Na pocieszenie zostaje fakt, że oprocentowanie lokaty internetowej zazwyczaj przewyższa odsetki ze standardowych lokat terminowych.

Tak jak pisaliśmy wcześniej – lokaty internetowe dostępne są wyłącznie online. W wygodny sposób założymy je korzystając z systemu bankowości elektronicznej. Niektóre banki zamiast lokat internetowych oferują internetowe konto oszczędnościowe. W przypadku tego typu rachunków idea jest jednak identyczna jak w przypadku depozytu. Oznacza to, że do jego otwarcia konieczny będzie dostęp do komputera lub innego urządzenia elektronicznego, a wszelkich formalności dopełnimy w zasadzie z dowolnego miejsca na ziemi.

Do założenia lokaty internetowej niezbędne będzie podanie naszych podstawowych danych osobowych (imię, nazwisko, nr dowodu, data urodzenia itp.). W celu założenia depozytu będziemy musieli wykonać przelew z innego rachunku bankowego. Uwaga – dane nadawcy takiego przelewu muszą być identyczne z tymi, które podajemy podczas zakładania lokaty. W ten sposób bank jest w stanie zweryfikować naszą tożsamość. W przypadku kiedy pojawią się jakiekolwiek nieścisłości (np. rozbieżność nazwisk lub błędny numer dowodu) – przedstawiciel banku oferującego lokatę poprosi nas o ich wyjaśnień. Do czasu ich udzielenia, otwarcie lokaty będzie wstrzymane.

Na koniec okresu oszczędzania, odsetki od lokaty zostaną skapitalizowane i dopisane do rachunku depozytu. Co dalej stanie się z naszymi pieniędzmi, definiuje podpisany przez nas regulamin. W wielu przypadkach, lokata jest automatycznie odnawiana na kolejny okres. Jest to jednak zazwyczaj niekorzystne dla nas rozwiązanie, gdyż takie odnowienie odbywa się często na warunkach znacznie gorszych, niż te pierwotne (np. oprocentowanie lokaty wynosi nie 2,5% a tylko 1%). Dlatego – o ile to możliwe – przy zakładaniu lokaty internetowej rekomendujemy wybranie opcji „bez odnowienia”. Wówczas na koniec okresu oszczędzania (po tym jak nastąpi kapitalizacja odsetek) nasz kapitał oraz zarobione pieniądze zostaną nam zwrócone na nasz początkowy rachunek bankowych. Pragniemy jednak zaznaczyć, że każda oferta charakteryzuje się odrębnymi parametrami. W związku z tym najlepiej przez założeniem lokaty zapoznać się z jej charakterystyką i wybrać opcję, która najlepiej odpowiada naszym preferencjom.